本月初國泰世華銀行被金管會裁處200萬元的罰鍰，原因是國泰ATM在2021年十月啟動升級，截至目前為止卻出現四次當機問題，合計影響約3.5萬用戶。這也讓銀行局要求國泰世華銀行全面檢討，並增資7.5億元才能滿足當前風險的資本適足率（聯合新聞網），另外國泰世華銀行2021年申請將在2022年增設的246台ATM也因此暫停，原因是國泰ATM機台為國內第二大，如果一直這樣出包及錯誤，也會對客戶造成很大的影響，因此必須要改善缺失並獲得銀行局認可才能持續拓點。
國內ATM家數最新市占率報你知！
從銀行局最新統計的數據來看，國內ATM龍頭就是中信銀行，共裝設6,887台ATM，市占率約有21%。而第二名則是因為ATM出包而被開罰的國泰銀行，國內ATM機台共有5,052台，市占率來到16%左右。而第三名則是台新銀行，ATM家數也來到4,117台，市占率為13%。
前三大銀行設立ATM家數，合起來正好為市佔率一半，規模相當驚人。而第四大及第五大則為郵局、農會，這邊就暫不討論，接下來就從前三大的銀行來研究看看吧！通常ATM提供領錢、轉帳、繳費等服務，因此ATM就有機會賺到手續費，所以就來看看所屬的金融股是否也跟著受惠吧！
國內ATM家數超過6000家：中信金（2891）
中信金成為國內ATM龍頭的主因就在7-11的通路合作，統一超在國內擁有六千多家門市，自然也帶動中信ATM裝設數成為龍頭。仔細看到中信銀行的營運，可以發現手續費確實持續成長，手續費淨收益從2020年第四季90.67億元成長至2021年第四季的100.44億元。
再細看手續費收益組成，可以發現財富管理、法金及彩券業務表現都相當亮眼，其中財富管理更是貢獻整體過半的淨收益，而財富管理業務包含基金、信託、保險，其實多能透過ATM轉帳完成，因此ATM不僅收取轉帳或跨行提款的手續費而已，也讓銀行服務延伸到24小時且不需要臨櫃，在業務端扮演著關鍵角色。
國內ATM家數超過5000家：國泰金（2882）
回顧國泰世華銀行2021年的營運表現，可以看到手續費收益表現不錯，而主力同樣來自財富管理，年增率則是接近兩成的19%。國泰ATM機台其實過去都在國內第三大（第二大為台新）的位置，近年則是跨入全家及全聯設點，隨著兩大通路據點持續增加帶動，也讓國泰ATM家數大幅成長，一舉奪下國內第二大的寶座。而國泰世華銀行企圖心極強，近年銀行加上通路持續增設ATM，也因應金融科技的技術持續優化軟硬體，但由於國泰發展時間相較玉山、台新比較晚，加上急於搶佔市占率，因此這兩年機台頻頻出錯也是可想而知。
再看到近五年國泰世華銀行的手續費淨收益概況，可以看到最大佔比就是財富管理貢獻，2017年財富管理手續費收益為87億元，但2021年已經成長至118億元，佔手續費淨收益的64.9%，這也讓銀行獲利變得更加穩健。畢竟聯貸或信用卡的手續費易受景氣影響，例如升息會減少貸款、降低信用卡消費，但財富管理的手續費包含信託、基金、保險、證券等業務，而且通常都是高淨值的客戶，通常這些有錢人財富管理都是長期性的，因此手續費固定收益也更加穩健。
國內ATM家數超過4000家：台新金（2887）
台新ATM過去曾是國內第二大，但近年才被國泰超車而位居第三，主要原因就在於全家便利商店據點被國泰瓜分，因此目前全家新的門市幾乎看不到台新ATM了，僅有少數全家仍有台新ATM，但國泰ATM被銀行局暫緩開設，或許也讓台新有機會追上一些市佔，另外OK便利商店也有搶進佈局，目前維持第三大的市占率。另外補充台新ATM特別的是，目前操作介面除了中、英文介面外，也支援日語、韓語、泰語、越南語、印尼語等共語言，對外籍旅客或新住民相當友善。再看到集團整體獲利，可以發現淨手續費收入佔金控第二大獲利來源，顯然是從台新銀行貢獻，接著來看看ATM與獲利面是否有相當的關聯吧。
拆開金控手續費收益，貢獻最大的是財富管理業務，與前面提到的前兩大銀行營運相同。值得一提的是，台新數位銀行市占率為龍頭角色，因此ATM機台被國泰超車反而就不用這麼擔心，因為財富管理相關業務在手機APP都能辦到。但ATM機台仍有其重要性，最重要的角色就是存款、提款，加上國人習慣還是以能看到現金為主，因此台新ATM新設據點雖然已經落後給中信及國泰，但仍持續緩慢增加中，例如2022年2月就因為國泰ATM出包，而首度前往馬祖的全家設置ATM。
全球密度第一的ATM就在台灣！
據金管會統計，台灣每10萬成年人大約擁有157台ATM，這是亞洲平均數的3倍，ATM密集度也是全球第一。但對銀行業者而言，ATM每台購買成本約為100萬元，每月固定要付的租金、維護、保全等費用四萬元以下，如果商家要裝潢或增加機台，銀行也要分攤相關費用，每月能賺到的手續費很難損益兩平，加上行動支付已經逐漸成為顯學，因此ATM還必須提供紅利積點或折價券優惠增加客戶使用率，但為何國內銀行仍積極搶佔市場？
原因就在於「行銷意義大」於實質獲利，銀行想做的是品牌曝光度，並加深客戶黏著度，尋找潛在客戶甚至開發財富管理業務才是真正的重點，而ATM數量在某種程度上也代表金控業的火力展示，想想一個情況，假設你是中信銀行用戶，走近7-11會不會格外心情好？到全聯買東西的時候，看到門口掛著一塊黃色發光的「國泰世華ATM」招牌，會不會想去領個錢或繳費一下？講一句誇張的，銀行如果營運都不行了，哪有閒錢養上千台的ATM？
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