有同學問說美股對於海外會科徵30%的股息稅
是不是會影響我們的報酬率
我的答案就是：會！但是也沒差
我來分享給你聽
我把台灣跟美股來做一個比較你就知道了
通常股票會有兩種收入
一種是「股息」
一個是「賺價差」
我們直接來比較一下美股跟台灣
台灣有一個股票股利
你每年報稅的時候也需要繳稅
「股票股利」跟「現金股利」兩個會相加
然後你去報稅
大約分離課稅是28%
怎麼算的呢？
台灣的股票其實在你拿到股利之前
其實公司已經先繳稅了
所以對你來講
你這邊你只要再繳自己的所得稅
例如說13%的稅
所以你以為你稅繳的比較少
其實不是！
他應該要發給你5塊
結果只發給你可能4塊3
因為已經就在公司先扣稅扣掉了
然後所以發給你發的比較少
但是你自己還要再去扣
大約數字應該就是28%了
然後我們台灣還有一個國外沒有的
我們台灣有一個二代健保
所以你的股利2萬塊以上
也是要扣2.11%
簡單來說
美國扣30%的股息
台灣扣30.11%
所以你問我說會不會影響報酬率？
會影響，但是你在台灣
存股也是會扣30.11%的稅
在美國存股也是會扣30%的稅
所以答案都是一樣的
再來，我們剛比完了絕對比較
我來比一下相對比較
美國人他資本利得賺的錢是要併入個人所得稅
再加上股利的所得稅最高到20%
但是我們是台灣人所以不用扣資本利得稅
只要扣30%的股利税
羊毛出在羊身上
美國人的資本利得也要扣稅
所以股利扣比較少扣20%
你是外國人
你的資本利得不用扣稅
但是你的股利就要扣稅
聽起來30%要扣股利好像很多
但你做台灣的股票你也是要30.11%的稅
如果你如果要投資房地產
你是不是也要扣稅
你還要不要去買房子？
難道你這輩子就租房子嗎？
也不是吧？
你做任何的投資都可能會扣到稅
你只是要盡量去找一個合法的節稅的方法
或者是相較之下扣比較少稅的方法
或者是什麼
我常常講的，相同價格選擇風險比較低的
聽清楚了嗎？
相同風險選擇獲利比較高的
所以我再講一次
相同風險之下選擇價格低獲利高的
相同價格以下選擇風險比較低的
所以假設有一個台灣的股票
你買的是中華電
15年前，2004年，他的股利發多少？4.7塊
2021年他的股利發多少？4.6塊
我們台灣一樣扣30.11%的稅
美國勒，美國你買可口可樂的股票
然後15年前他給你的股利假設是0.4塊
現在他發給你的股利是1.6塊
然後也是扣30%的稅
我們聽到了嘛？
相同風險之下選擇獲利比較高的
一樣的稅之下，我要做什麼選擇？
我當然是選擇股利會漲的嘛
我幹嘛去選擇股利不會漲的
好~講完就是這樣子而已
所以稅在各種時候都要繳
只是你選擇哪一種標的作為你以後存股的標的
還有最後一個點
我們平均下來
過去你的DGI也就是股利成長的股票
你賺的錢大概有一半是在賺你的股利
也就是賺你的股息
另外一半股息越來越多
他股價就越來越高
所以就賺你的價差
所以假設這都一半一半
那情況來了
所以股息我們假設一半一半
股息你會扣的稅
例如說假設10年後
我股息收到了100萬
價差我也是賺100萬
股息我扣了稅
100萬的30%是多少？30萬
但是其實是賺這股利+價差
30萬除以這200萬
其實只有扣15 %
你真的會扣到的稅就只有15 %了
所以我現在給你的答案
你以為法規上股息是扣30%的稅
但是實際上你只會去扣到
10年後或者是5年後
你只會去扣到15%的稅
因為另外一半賺的錢是什麼？是價差
也就是股價越漲越高賺的錢
股價越漲越高
你匯回台灣要不要賺錢？
要不要扣稅？要
每年海外所得超過677萬你就要扣稅
所以假設你那一年
賣了某一支股票賺了677萬
你其實是要扣稅
你要扣多少稅？
677萬以內不用
所以你如果是賺了1000萬扣掉677萬
剩下多少？323萬
這323萬是要扣10%的稅
所以簡言之
當你每年有辦法賺677萬的價差的時候
你才會被課更多的稅
不然就是什麼？
不然你的稅其實是只有15%
但是你在台灣
你如果是存中華電信
你每一塊錢你其實是扣30.11%
所以中華電信過去到現在也是漲不多了
從110 漲到120 的樣子
所以賺不了什麼價差
所以比較之後你還會覺得美股的税高？
精選留言
共0則留言