學員「明」說他大概有300萬的資金
想要投入做投資組合
然後每年再投入20萬
他講的應該是美股這一邊的DGI策略
我們先確定一下
第一個你在台股這邊的動態平衡的股票策略
應該原本就有一些資金再做
第二個是 有300萬想要買美股投資組合
我猜你這300萬指的是說
你要買美股存股DGI 的這一個部份
我的建議是因為300萬如果是一筆錢
我的建議是你要拆成36等份
因為我的目的就是要分成如果是一大筆錢
那就是分成三年
每個月平均去投入在我們相對價格比較低
但是他的價值還是維持在一個水準以上的股票
所以你可以看我們的課程上面就有寫說
如果是分三年，然後你會分成36次
然後每一次會買三支股票
所以你有可能這一個月跟下一個月
選的這三支是一樣的或者是差不多的
可能是有兩支會重複
所以三年後我希望你能達到的
是你其實應該是一年半之後
你就會有大概是20 ~ 30 支存股的標的
這些股票就是所謂的DGI
就是股息每年都會逐漸成長的那一種股那種股票
在那個情況之下
你的分佈就會夠分散
而且都是屬於這種股息會一直成長的股票這樣子
所以如果你有300萬
我的建議你是要分成三年來這樣子做
每年再投入的20萬
應該是要分成12個月來做這件事情
所以我的建議是這300萬應該要分成三年
你每年再投入的也是要分成12 個月
另外一個問題
你說海外的任何投資
我上次有特別提過稅的這個事情
美股的股票！一般來講股利會去扣30%的稅
但是我們講的是美股掛牌
而且是在美股成立的公司
所以如果是英國成立的公司
假設某一個英國公司
例如說bp 那叫做什麼
就是英國的石油公司
他在美國掛牌反而就不用稅
所以對你來講或對全世界去買美股的人來講
他的稅就不是30%
他就是扣比較少的稅
所以我們講得很清楚股利的税
所以全世界的人投資美股都可能會扣到股利的稅
像我們說一年半以後你可能會累積到30支
這30支可能有15支是要扣30%的
另外15支可能是扣例如說16%的
或者是不用扣稅的，不一定！
每一支是不一樣的
那不論在開海外券商IB
或者是什麼First trade
或者是台灣的複委託
全都是一樣要扣稅
稅就是美國政府要扣的
不會因為你是誰就不用扣
所以券商他不會把稅退給你們
你該扣的稅他還是要扣稅
另外有遺產稅的問題
如果有遺產稅你在複委託你也是要付
你在IB、在First Trade
在這一些海外的券商全都是要付遺產稅
那差別是什麼？
差別是國內的券商
不論是例如說國泰、群益或者是富邦
你是找得到一個公司
你找到營業員來說
某某營業員來你來幫我處理遺產稅的事情
所以你在買股票的時候
你本來就要跟你的家人講
其實任何人都一樣
不是你年紀輕還是年紀大
你本來就要跟你的家人、你的另外一半
去講你的資產分佈是什麼？
你要買美股、你要買台股
然後你最好是寫下來你的帳號是什麼
因為這樣子不論是誰都有可能會出任何種的意外
這也是風險控管之一
所以當你發生任何事情的時候
你的另外一半的家人
就有辦法知道你的財產分佈在什麼地方
你的房契也是！像我都是給我媽去保管
我媽他也會跟我說他的財產分佈在那邊
所以大概是這樣子
所以如果遺產稅的部份
你有國內的券商
你是直接找到人來
他會幫你處理這些事情
應該說他會跟你說你需要準備什麼樣的資料
但是他無法自己處理這個事情
不會因為是台灣的複委託就不用付遺產稅
任何稅都跑不了的
在國外券商就等於是你自己要打電話去問這樣子好
但是因為在國內的複委託收你比較高的手續費
所以他幫你做一些服務是很當然的
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