現代人的生活離不開網路，詐騙自然也離不開網路，而詐騙的類型也越來越集中。警政署刑事警察局統計，2022 年前 10 個月詐欺案較去年同期增加 17%，增長最多的詐騙主題便是投資詐欺，較前一年增加 36.52%（約 1,418 件）。而據媒體報導，投資詐欺便是近 6 年讓詐欺受害金額三級跳的主因，去年每發生一件投資詐欺，受害者平均損失 56 萬元，相對假網拍與購物詐欺平均損失金額為 6 萬，殺傷力更強。
受害年齡更是只有 0-17 歲還沒開戶才相對倖免，不管哪個年齡層都有 2～3 成比例受投資詐欺所害。
也許每天看到海量詐騙廣告的你，總以為受害者是特別笨、或特別貪心，所以才會受騙上當（搞不好心中還閃過活該兩個字），但其實任何人都有可能受騙上當。加利福尼亞州立大學心理學教授 Luis Vega 研究受詐騙者心理，發現這些受害者的共同特徵，如缺乏足夠的知識背景、心理脆弱不願求助，且受騙一次之後就會催眠自己繼續相信，因此很難改變。
誰沒有鑽牛角尖的時候？因此能辨別詐騙手法與及早隔絕聯繫，對個人而言，就是最好的詐騙預防。不只投資詐欺，基本上大多數的詐術大概會經歷這三個階段：
- 假冒
不管是假冒投資名人、假冒主管機關、假冒的APP 或交易平台、灰色地帶或違法交易商品/行為，譬如說，號稱將登錄興櫃的未上市股票、一定能抽中股票的交易平台，假冒國外交易商等等。在這個階段的目標是利用受害者的信任與信心，透過引導、脅迫與利誘，前進到下一個階段。於是個人若能善盡查證，基本上可以成功自救。
- 引導
投資人若相信了詐騙集團的說法，下一步就是被索取詐騙金額。最經典的案例便是詐騙集團在群組推薦飆股，再勸誘嘗到甜頭的受害人提升投資金額開設複委託帳戶，卻被詐騙集團倒貨使暴跌，沒多久後訊息便不讀不回，群組解散。過程像是詐騙，其實也符合你情我願的市場原則 。
別以為沒錢就沒什麼好失去的，因為不只錢可以被騙，洗錢的戶頭也可以。新聞曾報導一名遭多次詐騙後的受害者，經交友軟體認識網友後，對方願意教他投資電子公司獲利彌補損失，但是要先開設額度 300 萬的約定帳戶，這就是詐騙集團讓受害者淪為人頭帳戶兼車手的話術。據媒體報導，2017 年到 2021 年，地檢署偵辦電信詐欺罪，其中近六成是「單純提供人頭帳戶」，與「單純是車手」合計，最底層加害者就超過七成。
- 落跑
當詐騙集團得手款項後，受害人要想追回又更難上加難。此時需盡快檢舉報案，才能讓警政單位緊急圈存，將匯出的資金凍結在指定帳戶裡，避免被提領或轉到其他金流管道。要記得把所有交涉的對話紀錄與資料都備份整理，報案流程會比較順利。若又晚了一步，金額已被提領或轉出，那就是經由報案透過法律途徑對詐騙集團求償，但如果他們把錢花完，沒有錢理賠，或只是個頂罪的車手與人頭戶，錢就更難追回來了。
只要踏進詐騙圈套的第一步，就算多聽一句話都嫌多餘。對於個人來說，最省力有效的方式，自然是在「假冒」階段辨別，查證與確認的步驟越多越好，打 165 是最直接的方法。或如果你願意多方確認，你還可以透過這些官方承認的單位：
- 業者造冊與澄清專區
證券期貨是特許事業，金管會證券期貨局就對相關證券期貨業者都有造冊名單與公開資料（連結），在投顧公會也可查詢「非法業者警示專區」，可確認是否為冒名廣告，而證期局也從國際證券管理機構組織（International Organization of Securities Commissions, IOSCO）來源建立「國際投資警訊專區」 ，在投資境外基金前可查詢確認。
以香港澳豐倒閉來說，銷售澳豐基金的兆富財富管理顧問股份有限公司，雖然在經濟部註冊登記過，但是在投顧名簿上查不到。按證券投資信託及顧問法第 16 條第 1 項規定，「任何人非經金管會核准或向金管會申報生效後，不得在國內從事或代理募集、銷售、投資顧問境外基金」；違反前揭規定者，應負同法第 107 條及第 110 條之刑事責任，最高可處 5 年以下有期徒刑。
從 2015 年多次移請法務部調查偵辦， 2020 年 10 月以違反證券投資信託及顧問法，將兆富公司負責人曾奎銘等7人提起公訴。2023 年 5月 12日一審判決共同犯證券投資信託及顧問法第107條第2款之非法銷售境外基金罪，各處 4 個月至 2 年 3 個月有期徒刑、併科罰金新臺幣50萬至500萬元不等。法律有法律的進度，但如果能先由名冊自行確認，效率就會快很多。
- 165 全民防騙網 https://165.npa.gov.tw/#/
在 165 全民防騙網的「檢舉詐騙廣告」專區即可檢舉如 Facebook 廣告、Google 關鍵字廣告、Google 內嵌廣告與 Youtube 廣告，填寫廣告網址及上傳截圖後，刑事局收到檢舉後會儘速通報網路平台業者下架，你也能減少詐騙廣告傳播。165 網站也會定期公布民眾檢舉的假投資（博弈）網站，亦可查詢高風險賣場。
- LINE 官方工具「趨勢科技防詐達人」
警政署165 反詐騙網推薦 Line 工具，針對「詐騙連結＋詐騙LINE ID＋假訊息」辨識的機器人。使用者將可疑網址或 Line ID 傳給防詐達人，便會回覆網站是否安全、或是否為詐騙帳號。也可以邀請防詐達人加入 Line 群組，若貼出可疑連結或不實資訊，也能自動偵測提出警示。
政府有政府的進度
行政院統合內政部、金管會、法務部、國家通訊傳播委員會（NCC）等機關去年 7 月成立「打詐國家隊」，檢警調全力查緝詐團外，政院成立跨部會的打詐群組，從識詐、堵詐、阻詐、懲詐 4 大面向來作為。今年 5 月底，則是立法院在本會期三讀立法「打詐 5 法」通過：人口販運防制法修正案、洗錢防制法修正案、個人資料保護法、刑法修正案與證券投資信託及顧問法修正草案。
「證券投資信託及顧問法修正草案」主要對投資廣告設立六大禁止行為，包括使人誤信經核准經營特許業務；從事投資分析，有招攬客戶或投資勸誘行為；有保證獲利之表示；以推薦或過去績效使人誤認投資確可獲利之表示；冒用名人或公司名義，招攬或引誘投資；與前五款相關之其他不當推介行為。另推三大新措施，包括實名制、下架機制，以及平台業者違規刊登，須負連帶損害賠償責任。
然而，跨部會運作在實務運作上，也有可能出現不同單位間的齟齬。而這場由檢警眼中「騎腳踏車追高鐵」的賽跑：詐騙集團創建假帳號、架設一頁式網站到網路平台，被害人匯款洗錢，順利的話各步驟都在一小時內就可完成。但檢警要追人、追金流、要向 Meta、Google 等網路平台調帳號與 IP 紀錄，過程耗費的時間天差地遠，也耗費檢警人力。
最簡單明快有效率的方式，還是多查證、多判斷，至少多打 165 問兩句來確認，降低受騙機率。最後，即使沒有詐騙，投資依然是風險與報酬並行的活動，靠自己去學習與理解投資，判斷訊息是真是假，分散風險不 All in ，才能在市場裡走的長長久久啊。
參考資料
人頭帳戶氾濫，打詐國家隊怎麼加快部會和企業合作、從源頭「阻詐」？
本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
