退休是每個人都會面臨的必經之路，有些人打拼一輩子打算退休後好好休息，也有人打算退休後開啟精彩的第二人生。每個人對於退休有不同的想像，那你知道要提前準備多少錢，才能達成你的夢想嗎？
1. 退休後的花費，一次算給你看
除了食衣住行外，退休後最大宗的花費是醫療相關支出。依據內政部統計處、衛福部的統計資料，國民平均月消費支出大概是 2 萬元，65 歲以上國民平均住院及藥局費用每年大約是 7.2 萬，長照費用每個人一生大約是 193 萬~ 578 萬。用目前的平均壽命來看，民眾如果在 65 歲退休，差不多還有 15.4 年的時間可以享受退休時光。綜合考量這些資料，可以總結出下方的表格，基本、寬裕及奢華的退休準備金大約是 672 萬、1,337 萬及 2,046 萬元。
退休後可能面臨的總支出
資料來源：內政部統計處、衛福部，「鉅亨買基金」整理，資料截至 2018 年。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
由於對大部分的人而言，退休應該都是 10 年後以上的事，這時候千萬不能忽略通貨膨脹將會抵消消費力。下表是考慮了通膨影響力之後，退休準備金應該加計的倍數。假設預計 20 年後要退休，預估未來通膨年增率大概是 1%，此時基本的退休準備金就應該要乘上 1.22 倍，也就是說，退休那一年到來時，你至少要有未來能應付 819.8 萬支出的能力。但隨著人類壽命的延長，你需要準備的退休金可能比你想像的多更多。
加計通膨，退休準備金應該乘上的倍數
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間 1991 - 2019。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
2. 想任性退休？至少先準備好這些錢
如果將第一點試算出來的三種退休方案換算成每月平均支出，基本、寬裕及奢華的月支出大約是 3.6 萬、7.2 萬和 11.1 萬元。想知道現在可不可以退休，可以快速從下表對應出需要存到多少錢。如果你存到左欄的資金，每年可以幫你產生足夠的被動投資收益（注意是每年的預期報酬率，不是配息率），就不一定要依賴薪資收入了。
假設有 3,000 萬，即使預期報酬率只有 4-5%，也可以過上奢華的退休生活；存到 1,500 萬的話，在預期報酬率 6% 的情況下，也可以達到寬裕退休標準（而且還沒用到本金）。
能退休了嗎？單筆投資，每月預計產生的收益
資料來源：「鉅亨買基金」整理。
覺得這簡直是天文數字，永遠都存不到？別緊張，你只是還沒找到方法。
3. 兩張檢查表告訴你，退休準備真的不難
如果以基本退休方案為目標的話，其實用定時定額就綽綽有餘。假設你離退休還有 25 年，在預期年化報酬率 5% 的情形下，每個月持續投入 10,200 元就可以達到目標了。當然你如果更早開始準備，或是願意延後退休的年齡，每個月用來投資的負擔就更少了（降到 6 ~ 7.6 千元）！這樣的金額，是不是開始覺得退休沒有想像中那麼難了。
要達到基本退休門檻，每月投入定期定額金額
資料來源：「鉅亨買基金」整理。
但如果想過的更寬裕（以寬裕方案為例，一年可以規劃多次旅遊），可以利用單筆＋定期定額的方法，讓退休生活升等。如果退休離你還有一段距離，可以以較積極的報酬率做為目標，需要投入的金額相對就會較少；越靠近退休，能承擔的風險相對較低，則需要準備約 200~400 萬來幫助你達標。
升等寬裕的退休生活，需要搭配的單筆投資金額
資料來源：「鉅亨買基金」整理。
鉅亨投資策略
基金操作上，建議如下：
退休準備真的不難，只怕永遠不開始行動
在知道退休後可能的花費之後，可能許多人早已放棄做退休規劃。但只要用對方法，其實樂退真的辦得到。現在沒辦法一次拿出一大筆錢任性退休也沒關係，透過定期定額，就可以在每個月負擔不大的狀況下達成目標。當然，更好的辦法是雙管齊下搭配資產配置，並且有耐心的做一個長期投資人，也許你會開始越來越期待退休後的日子。
資料來源：鉅亨網
本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
