你一定聽過長輩常常掛在嘴邊的投資理財俗諺：「每天省一點錢，省一杯咖啡，省一餐不吃，就可以賺到一台進口車或頭期款！」但最後呢？似乎什麼都沒有...
關於這種苦行僧的方式，最後退休苦盡甘來，這套邏輯在以前時光背景下是可以的，因為過去物價沒這麼高，而當時的薪資水平跟現在差不多，生活開銷只要有控制好，不要太揮霍，認真工作賺錢存錢，通通放在銀行裡面，確實能買到房子或存到退休金，另外還有一個額外好處，因為以前時代的基準利率高，所以光是存錢拿利息就可以抗通膨了，根本不用煩惱投資的事情。
直到現在，很多長輩常常掛在嘴邊的投資理財方式依舊是「死存錢」或「拼命省錢」，但現在可不能這樣搞，否則就會越搞越窮，甚至我們可以看到越來越多的高齡長輩又開始打工，雖然表面上是說要動一動，賺錢沒這麼重要，但實際上你說呢？這個世界這麼大，到處都有需要幫助的人，當義工不就很好？爽做就做，不爽做就離開，反正也沒領任何一毛錢。不過老實說，這真的行不通，因為多數長輩也沒在投資，手上存的錢就是固定消耗，加上通膨加劇，也沒有公司勞健保幫忙支應，生活開銷也會更大，而且如果長輩真的懂投資，也能理解一些經濟基礎概念，大概就不會跟你說「拼命省錢」才是王道，省錢是重要沒錯，但更重要的投資，而且要有累積性的投資，也必須要有實際現金流，生活簡單省錢再搭配投資賺錢，這才是長期的致富之道。
省出毛病，花更多錢
我再舉一個例子來說，當你亂省錢之後，通常生活就會過不好，甚至是不吃不喝，這邊指的是正常飲食，那麼身體早晚會搞出病來，現代文明病又一大堆，所以省下來的錢，搞不好身體都搞壞了，最後省下的錢就會變成醫藥費，而且生病單靠健保也沒用，你還是要自己支付基本的給付額，不要覺得看這個病沒什麼，一次幾百元的掛號費，如果再買一些自費醫材，單次看病，全部弄一弄搞不好也是好幾千元，這樣可就得不償失了。
所以其實大家也可以觀察一個現象，過去那些開口閉口都是叫大家省錢的長輩，現在過得如何？生活真的有比較好嗎？大部分生活似乎也都相當拮据，這個就是沒有考慮通膨以及現金流的，即便讓你存到幾千萬，加上有房有車無負債，這也是早晚花光，畢竟高齡化這件事是確定的，而且無論房、車都有基本開銷，時間久了也需要汰舊換新，不可能都不花任何一毛錢就能過活，再談回到現代醫療技術更加發達，人類壽命越來越長，要死也不會這麼容易，但想活下去就要花更多錢，甚至貢獻醫院更多的營收，什麼終生險都沒用，活到最後的理賠金就算都不打折扣，也會被通膨吃光。
沒錢不該有娛樂？
省錢到底有沒有用，在無限QE時代下，真的是還好，不能說沒用，但最多就是一個良好的理財習慣，幫助自己財務不要透支或月光，只不過再怎麼節制省錢，還是會輸給通膨對吧？所以認真說，省小錢光是存銀行，真的沒什麼用，這也是更多年輕人早早就開始投資的主因，壓力使然，不然就是乾脆躺平放棄，錢不夠花，存著也沒用，就算了，只要有錢就是全部拿去當娛樂開銷，再沒錢就是刷卡分期，每年繳稅季節又要頭痛，因為根本就沒錢可以繳納，這就更慘了，花錢舒壓，結果人生壓力更大。
不過這也不是都不能有娛樂費，畢竟現代人生活壓力更大，還是必須有個舒緩的管道，而且現在不比以前時代的單純，又加上網路資訊爆炸，所以最好的方式，就是先把錢拿去投資，再用獲利來當作娛樂費，例如2023年開始有一堆高股息ETF，有季配息，也有月配息，其實你就把原本的娛樂費先拿去投資，接著再看每個月領到多少股息，那個就是可花用的娛樂費，但這邊先設定兩個標準。
1.填息成功率：如果ETF配息之後，沒辦法填息，那也是左手換右手，配息一樣是從本金來，所以第一關要能夠填息。
2.績效不能輸：再來是績效不能輸，如果只會填息，但大盤或其他同類型商品都已經飛上天，這樣也不行，資金效率就會變差。
如果上面兩關都能順利通過，你就可以把原本要當作娛樂費的預算，先拿去定期定額投資，接著將每月股息拿去花掉，這樣就可以投資、娛樂同時兼顧，所以如果ETF績效太爛，就不能花娛樂費，請先檢討執行策略，趕快修正投資計劃。但投資績效好，就可以花更多，這就會形成一個正向循環，而且花錢跟獲利同時發生，娛樂費越多就代表投資賺越多，就可以「生存」、「生活」兼顧。
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