記帳本+整合帳戶+貸款明細 固定開支先記
提早規劃
【陳瑩欣╱台北報導】寒假即將結束，民眾又要面對接踵而來的上班、上學需求，銀行業者建議新的一年，理財書包裡有3大項經典款一定要注意是否確實備齊，分別是「記帳本、台外幣整合帳戶、房貸信用卡貸款明細」。
民銀行庫理財顧問說，儘管國人記帳相當普遍，但還可再進化，應該把每個月預先規劃開支先記載上去。開學的學雜費、補習費等，在開春期間先明確規劃，民眾也可以自行「提列準備金」，因應迎面而來的開支。
設定刷卡簡訊通知
至於已產生的消費，如果擔心漏記，也可以透過銀行信用卡刷卡簡訊通知的機制補強。中信銀副總張智銓表示，已開始發展「每一筆消費都可透過手機簡訊通知」的服務，只要是中信銀的卡友，每年繳360元的費用，就可享有刷1元以上簡訊即刻通知的服務，銀行每刷卡消費2萬元，可以退30元的費用。
除家長應具備理財觀念外，銀行理財專員說，父母教子女記帳，可把握「獨立帳戶、確定內容、善用工具、保留實力、預設目標」等5大原則，落實記帳的功能，也可以為理財有效打底。
中信銀主管表示，在預設目標方面，可以替青少年階段的子女落實夢想。舉例來說，如果想要在大學畢業後買下5萬元的機車代步，每月只要多存下1041元，就可以在畢業後為自己累積購車資金。
記帳把握5大原則
面對國人投資理財上，最容易發生過度消費的現象，台灣銀行副總經理楊豊彥說，他自己年輕時曾派駐南非，雖然人生地不熟，但是全家人生活開支還是可以因為預作規劃而達到有效節制的境界，建議領薪水就分批規劃。
楊豊彥舉例，如果有學費、伙食費、投資費用需要提出，可以優先扣除相關費用，自然會知道有沒有能力吃大餐、辦豪華旅遊。
資料來源：http://tw.nextmedia.com/applenews/article/art_id/33991592/IssueID/20120201
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