退休理財議題加持 利變型保單主打財富傳承搶高資產客戶

在人口高齡化議題持續發酵下，業者續推利率變動型保單，標榜可傳承資產並打造退休現金流，包括友邦 AIA、中國人壽近期仍相繼推出利變型保單，以 AIA 友邦為例，每年宣告利率大於預定利率時，就有機會獲得回饋分享金，協助資產成長累積。

AIA 友邦人壽近期推出美元計價的利變終身壽險，包括「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」與「友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險」，只要職業等級為 1-3 級，最高投保金額可達 1000 萬美元，確保受益人在被保險人事故發生後的財務保障。

AIA 友邦人壽指出，要保人可指定多名受益人與保險金分配順位，或是依照個人規劃彈性變更保險金受益人、身故保險金可設定為分期定期 10 年、20 年給付，甚至是每一受益人可領取的身故保險金分配比例。

此外，保單還有「回饋分享金」的設計，也就是每年宣告利率大於預定利率時，便有機會獲得回饋分享金，協助資產成長累積，讓財富傳承達到穩定、安全的目標。

中國人壽的「三鑫衝利率變動型終身保險」繳費年期為 3 年，除了身故保險金外、失能保險金與祝壽保險金外，符合條件的被保險人還可每年領取生存保險金，讓保戶可兼顧資產配置與理財規劃，宣告利率大於預定利率，還能領取回饋分享金。

AIA 友邦人壽總經理侯文成表示，很多變故的發生是沒有任何徵兆，所謂「計畫趕不上變化」，如果想在短時間內進行財務規劃與分配，保險商品可算是簡單的金融工具之一，透過提前規劃立即啟動資產傳承計畫將資產完整的傳承給後代。