近期一個熱門的名詞『下流老人』被討論的沸沸揚揚
何謂下流老人？
下流老人定義為「過著及有可能過著相當於生活保護基準生活的高齡者」。
簡單來說，就是難以過著國家訂定的「最低限度的健康且有文化生活」的高齡者。
不諱言，會不會成為下流老人，其中一個關鍵要素在於『錢』
所以現在很多人開始關心如何理財投資
但是理財投資的課題太大，且不確定特高，本篇姑且不談
我分享比較確定的課題：退休後，能領到多少退休金？
因為每個人的狀況不同，故以下討論適用的族群為一般上班族
不太適合自由工作者，或創業人士
如果我們沒有存款，房租收入，股利收入，儲蓄險的年金收入
那麼基本上退休後會有2種收入來源(若中間失業加入國民年金保險則有3種)
1.勞保的老年給付
2.勞退的月退金
3.如果離職退出勞保而加入國民年金保險，則領國保的老年給付
『勞保老年給付』跟『勞退月退金』依照『年資』與『薪資』計算
『國保』則是依照投保年資為依據
我們可以透過勞保局的網站試算自己未來的月退金
勞保、就保給付金額試算
http://www.bli.gov.tw/cal/oldpay.asp
1.出生年度：假設我65年次出生，輸入65
2.預計未來在65歲退休，就在「年齡」中輸入65
3.最高60個月平均投保薪資：
依照「勞工保險投保薪資分級表」中的月投保薪資填寫(註1)
假設退休前月薪是5萬元，是4 萬3,900元，因此輸入43900
4.參加保險年資：假設25歲就開始工作，到退休時年資就是
5.最後按下『試算』，第一式與第二式取其高者為月退金
系統試算後，每月可以領到勞保年金為27,218元
勞工個人退休金試算表(勞退新制)
http://kmvc.mol.gov.tw/trial/personal_account_frame.asp
假設月薪5萬元且無自提，預計65歲退休時年資累計40年：
1.個人目前薪資：輸入50000
2.個人退休金投資報酬率：勞動部勞動基金運用局網站最新為1.1408％（註2）
3.個人薪資成長率（年）：依個人情況不同，因此假設為1%。
4.退休金提撥率（月）：依照勞退新制，雇主須提撥6%，如果有自提1%∼6%也必須加計進去。未自提，所以只以6%計。
5.預計選擇新制後之工作年資：40
6.結清舊制年資移入專戶之退休金至退休時累積本金及收益:新制者填0
7.最後，按下試算就可得出勞退月領退休金額=10,452元
所以總計上面計算
1.勞保的老年給付＝27,218元
2.勞退的月退金＝10,452元
合計＝37,670元
國民年金保險老年年金給付
http://www.bli.gov.tw/cal/oldPay2.asp
如果退休前有3年的失業期（101年-103年），這段期間改為投保國保
投保年資寫3年，月投保金額目前規定為18,282元
國保有分A、B式擇優給付，但因為我們有勞保，不符合A式請領資格
因此只能選擇B式＝674元
但是這3年的失業期會影響勞退的月退金計算，工作年資從40變37
勞保的老年給付以及勞退的月退金必須重新計算
所以如果中間曾經失業3年
1.勞保的老年給付＝25,177元
2.勞退的月退金＝9,359元
3.國民年金＝674元
合計＝35,210元
結論
退休後一個月可以領大約3.7萬 – 3.5萬左右，足夠嗎？
這還是最多的情況，如果月薪不到5萬，或者年資不到40年，會更少
雖然金錢很重要，但我認為有一個東西更重要
就是『如何管理好自己的生活』，其中又以『時間管理』最為重要
最近因為電腦玩物esor的推薦(註3)，入手了《早上最重要的3件事》
書中介紹時間管理的方法實際且有效，後續再跟大家分享
註1:勞工保險投保薪資分級表
http://www.bli.gov.tw/sub.aspx?a=zuVFOXiCG9M=
註2:最新勞退基金的收益率與最低保證收益率
http://www.blf.gov.tw/front/main/299
註3:為什麼要做一本不輕鬆的時間管理書？早上最重要的3件事後記
http://www.playpcesor.com/2016/05/3.html
對於老年生活，關鍵評論網近期有一個系列專題《老不起的未來》值的一讀
http://www.thenewslens.com/article/24010
本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
