上次我談到勞退，結論就是非常慘，月領1.8萬真的很可憐，而且還要面臨年改或者85歲以後的停領...
不過你肯定會想到一件事，如果勞退沒了，那我們靠勞保就不就好了嗎？
這邊我先幫幫大家整理近年勞保老年年金平均月領的情況，2016年大家平均月領16,179元，2020年來到17,651元，2023年18,824元，2024年再增加到19,344元，數字穩定成長，看似安穩，從人數來看更可怕，台灣月領不到20,000元的人超過一半以上。
這張表是勞保局截至2024年年底來看，實際請領分布應該會讓你嚇一跳，每月領1萬到2萬元的人有825,599人、佔比44%，再來是2萬到3萬元級距有728,153人、39%，也就是說全體請領者超過八成的人月領金額不到3萬元，所以未來我們老年請領勞保基金的天花板已經可以預見，甚至一樣會面臨年改的壓力，只會少，不可能變多，再加上通膨壓力還有美國印鈔力道越來越猛，實質購買力也有可能呈現雪崩式的下滑。
再回到平均勞保年金請領的成長性來看，從2016年16,179元到2024年19,344元，這八年的年化成長只有2.2%，這不就幾乎等於通膨而已？另外給你看看勞保年金的收支現況。
目前勞保月退金請領者的主力年齡都集中在61至67歲之間，大約有兩萬人，這表示很多勞工才剛開始領而已，就是過去我說的戰後嬰兒潮陸續退休，當整個世代的退休潮啟動之後，當大家平均壽命拉長，年輕繳費的人口變少，領錢的人會越來越多，基金收支的壓力只會更嚴重而已。
再來看看最新的收支情況，至於投資收益我們就不談了，你也知道的，就是永遠股債配置搭配台積電，沒什麼新意，當然也不要想靠政府操盤過生活，因為如果投資效益很好，那就不會出現年改了對吧？
回到實際數據來看，八月的保費收入是437.01億元，但光是各項保險給付就高達498.04億元，其中「老年年金」單項就吃掉456億元，幾乎等於整體保費收入的九成以上，等於保費才剛進帳，年金支出幾乎同額流出，而一次給付更有75.36億元，這表示大家也看清事實了，與其放著給政府弄，擔心隨時被年改的未爆彈，不如自己早點學習投資，創造更強的收益。
從整體的數據來看，勞保財務困境是現在進行式，當作一家保險公司來看，這家公司保費上漲有限，但是卻要養越來越多的員工，再加上轉投資能力不好，如何能撐到後面？這些65歲剛退休的人，大概都能活到百歲以上。
不過回到整體結構性問題來看，如果只靠勞保加上勞退過生活，其實生活上的各種通膨一直都是遠超過平均，例如食品、外食、房租、醫療都快速墊高，這我們也談過非常多，如果你看到這樣，依舊無動於衷，想要以鴕鳥心態撐到65歲再期待政府養你，只能說想太多，而且天真到無藥可救。
比較理想的方式，當然是現在就開始投資，等到中高齡之後，這些勞退、勞保就當作加分題，有就有，被年改就算了，才不會等到真的要退休，才發現政府年金完全不夠用，因為光是一個看醫生的費用就夠折騰了，年輕很少看病，健保都是虧錢繳，老了你就知道，健保不只有機會回本，你的掛號費還有自費項目也是動輒數十萬起跳的。
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