最近新聞報導，一名已經退休的銀行資深襄理，在金融業的學經歷完整，結果被詐騙集團騙3,200萬元，這是不是很妙？金融業高管也會被騙，而且被騙更多！過程一樣是加入投資群組，跟著操作之後，把所有積蓄都燒光了，甚至還得賣房才能斷尾求生。
如果你是金融業，肯定知道襄理職位已經不小，僅次於經理、副理的等級，如果不懂的，稍微說一下，要當到襄理，就必須從最基層一路往上拼，甚至有時候還要協助擔任經理或副理的代理人，偶爾還要幫忙做決策，看到這裡會不會覺得很納悶？怎麼這麼資深的襄理依舊是韭菜？
聊聊不同的例子，有資深外商高層退休後，竟然只買定存跟債券ETF，最後實在受不了通膨加劇，於是開始小心翼翼開始轉移資金到股票ETF，結果投資也只是跟你我一樣，甚至還是「投資老白」，跟著大家一起當新手，對於投資可以說是一竅不通。
而投顧業呢？分析師，也就是大家俗稱的「投資老師」，整天喊著股票，結果賠了一屁股，最後老師自己也虧一堆錢，只能收會員費撐場面，不過一直害會員虧錢的結果，最後就是大家都掛點，會員賺不到錢，自然連投資本金都有問題，老師當然也賺不到會員費，所以大家景仰的老師也開始買ETF。
所以連金融業都在買ETF，早知道是這樣，普羅大眾幹嘛還要學？包含投資建議，幾乎毫無價值可言。
再來談談這些金融業者的身份，通常都是海內外的財經相關碩博士，不少還具備多學位專長，每天接收最新的財經報告及知識，對客戶或會員振振有詞，結果呢？最終也是通通都放棄，真的白混了，也難怪金融業開始蕭條，被大家看不起，甚至如果你是靠自己投資的有錢人，或者實業家，更不會理睬這些金融業者的話術，反而是要求這些金融機構配合自己的需求。
所以目前的金融業，其實也只是「服務業」，大家千萬不要有奇怪的幻想，認為金融業真的想對你多好，或者幫你賺到錢，說一句坦白的，金融業就是持續投資，幫客戶賺錢，客戶也不會感謝你，相反的，如果客戶投資失利，還會怪罪到你身上，甚至找金管會檢舉抗議，最終就是惡性循環，身為金融業者，理應更具備成熟的財經知識，但他們懂了之後，只是拿來保護自己，甚至自己不懂，也沒在投資，而大家最常說的投資藉口就是：「我很忙，沒時間研究投資的東西。」
有趣的是，這些金融業者也一樣，說自己沒空研究投資，你不覺得很詭異嗎？明明這些金融機構就是負責出報告給大家「投資建議」，結果自己跟投資普龍共一樣，看漲說漲、看跌說跌，甚至長期身在產業中，無論資訊取得或投資程度居然跟普羅大眾都差不多，甚至高階到投信投顧高層，或者海內外大型銀行的董監事，每一個退休之後，幾乎都是投資小白，頂多買買自家基金，甚至是從業期間推銷的產品，再不然就是投資型保單或者債券，甚至是時下最流行的ETF，往回推個十年，這些資深金融業的投資小白，還會買進滿手金融股，更多的是連自己都沒買過，怎麼好意思推薦？還有開一堆投資課程出來，只會複製貼上過去的舊資料，連AI機器人整理的資訊都贏他們，最後能賺錢的學員或會員也沒幾個，重點是那些獲利者還是倖存者偏差來的。
尤其是2022年股債雙殺之後，金融機構已經受到大眾嚴重質疑，包含壽險業者拿著大家的保險金或投資型保單去大量持有美債，幫大家「虧錢」導致股息都發不出來，而分析師整天報股票就已經很不準了，甚至還輸給一些投資達人或素人，時至今日，金融機構還是很喜歡在那邊無腦股債配置或滿手債券，明明疫情後已經被高通膨洗禮，股債雙殺一直出現，甚至債券震盪幅度高於股票，結果這些機構竟然還在使用過去的股債論文或數據，根本也沒什麼財經敏銳度，甚至可以說是「裝傻」，不想對策因應，還無腦帶著大家一起衝向火坑。
還有更多的是，金融機構淪為詐騙溫床，因為賺不到錢，反而被詐騙集團收買，甚至是配合演出，又或者國安基金委託業者操盤，最後卻給你爆出內線交易，用大家的退休金幫主力抬轎，再不然就是投顧、投信或券商也在坑殺散戶，但大家受害之後，只能摸摸鼻子放棄，因為你已經簽署風險預告書，代表你進場是自己願意的，雖然機構都說的很好賺，但實際上當你虧了一屁股，他們就會消失，或者叫你再把錢拿去投資別的商品，重點就是要賺客戶的手續費以及顧問費，簡單來說，金融業並沒有什麼偉大的抱負，有的就只是想賺客戶服務費而已，所以金融業最終也只是一個「高階服務業」，當你客戶沒價值的時候，也是一腳踢開，甚至是看到風險來臨，直接雨天收傘，殺客戶的速度可能比主力、法人還快上好幾步。
所以金融業在人人自保加上虛應故事的大環境之下，或者本身財經知識完全不足，也不願意去精進自我的投資技能，你覺得他們會不會更心虛？這是肯定的，遇到詐騙集團呢？當然也很容易被騙！
結果大家把錢交給這些機構，或者買進ETF，而ETF哪天亂搞你也不知道，因為ETF就是被動投資，除了賺錢之外，遇到虧錢也是被動，亂搞也是被動，不要說沒有，這幾乎每隔一段時間就在上演，甚至還有ETF、共同基金經常「買高賣低」，操盤績效持續虧損，說好的「市值型指數投資」，結果大家也不按照指數實況配置投資組合，喜歡的個股就直接買到過半，這都已經「失真」。
再好比證券業，整天推ETF，推薦的股票型基金虧損了，就推薦你買債券ETF，等哪天出了什麼新ETF，一樣繼續推薦，反正券商業務的重點就是要賺客戶手續費而已，如果你都長期持有也不賣股，甚至還會打給你關心投資狀況，順便報幾檔名牌讓你當沖。
所以為什麼大家對於金融業越來越沒信心？包含金融業高層退休後也不敢投資，這就是高手真的沒幾個，而真正厲害的高手也都不在業內，因為他們不想被管，或者說一句更直白的，投資高手不想跟著大家耍白痴或坑殺散戶，久而久之，就形成惡性循環，強者恆強，往上跳脫同溫層，至於爛魚則繼續在臭水溝中搶飼料。
而當今社會已經算是投資知識相對發達，但這些也沒用，因為你能看的、能學的都只是在應付或業者自保，而AI機器人也是抓這些膚淺的資料而已，所以投資想靠機器人也是不可行。搞到最終，金融業者連自己都看不起自己，還有少數眼睛長在頭頂上的人，所以投資乾脆就放棄，寧願定存加上炒房就好，不然就跟著大家一起買ETF！那麼對於大眾財經知識傳授以及幫助客戶賺錢的理想呢？通通拋諸腦後，先不說職業操守或道德，不要害客戶的財富一夕歸零就偷笑了。
不過，我們非金融出身的人也不用這麼悲觀，這些論述是要告訴大家，自己投資要對自己有信心，也不用去管專長不符合或者沒時間研究，畢竟金融業者的投資狀況以及程度可能比你我都更慘，因為我們是用自己的真金白銀在市場拼搏，而且投資壓力更大，因為市場就是我們的老師，很容易被教訓，至於金融業者就是賺取大家的高額服務費，最終金融業者賺到的錢，還是有很高的機率被市場收割，畢竟也是工作賺來的，而不是投資獲利來的。至於大家靠自己投資獲利，反而會形成一種優勢，如果可以長期活下來，搞不好你還能收割到「金融韭菜」的錢。
最後提醒一下，近年的金融業專業度受到大眾質疑，甚至是產業蕭條，這怪不了別人，明明時間、資源都交給機構了，還有最重要的，就是大家的錢都給金融機構操盤了，這一手好牌卻總是打爛，賺錢只能憑運氣，崩盤肯定一起死，客戶還要額外支付固定的服務費，這樣誰願意當傻子？
明知美債已經失控，這些專家或理專竟然還在推，讓客戶持續踩雷虧損，說一句直白的，股神巴菲特都不買債券了（短債等於定存，一年內就到期，不算），理專推薦財經小白無腦買債券是誰給的勇氣？
本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
