正常情況下，你都是怎麼學習投資理財？大多數的人，如果不是小時候有長輩或爸媽教育，通常都是到中年以後才會驚醒，突然發覺再不投資是不行的，自己理財亂七八糟幾十年，忽然間要退休了，才力圖振作。
畢竟學校根本就不會教你投資，出社會之後，老闆更不可能教你投資，否則人人財富自由了，哪裡還有員工可以請？
所以財商思維就相當重要，甚至要從小開始培養，只不過這件事你知我知天知地知連獨眼龍也知，尤其是商業相關科系或從事金融業的人都很清楚，但為什麼從小到大甚至是中年人還是對投資理財一知半解呢？明明很多事情的看法或能力值，會隨著年齡增長而逐漸成長，時間久了就會慢慢進化，例如認真工作就能穩定收入來源，才有辦法存錢，買下想要或需要的東西。又或者一個叛逆期的少年，經過社會化之後，慢慢知道哪些事情可以做，哪些事情是禁忌，最後成為一個中庸的成年人。
為何時間無法增進投資理財能力？
說到投資，為什麼無法像社會化學習一樣？隨著時間及年齡的增長，大家就越來越會投資？最根本的原因還是出在「主動性」。大家為了生存，所以工作技能被迫提升，做人做事要知道如何拿捏，甚至有家庭或社會的力量會迫使你走向正確的軌跡。
相對於「社會化」的被動學習，投資理財就必須完全要靠自己，也沒人會「強迫」你變有錢，即便是那些有錢人的後代，只要出現一個擺爛的子孫，那也會把資產都揮霍光光。於是時間再久，只要沒有開始學習，你的財商也不會進步，即便步入耄耋之齡，依舊還是會被詐騙，甚至因為不懂得查資料或驗證，通常被騙都是把身家財產一次奉送給詐騙集團，就算是非常保守的人，對於投資這黨事還是一竅不通。
若要細究原因，前面說的，有錢人不希望你變有錢人，而是每天戮力工作為他們增加生產力是其中一個關鍵，至於另一個重點，那就是社會教育的不足，回想看看，你從小到大的成長經驗中，有沒有哪個長輩是叫你一定要去投資？即便有鼓催投資的長輩，他們是不是下場也不太好？所以在這麼多負能量之下，最後就是只能努力工作，有辦法多賺的就全部存起來，錢變多再去買房、買車或定存，把所有資金都花在家用，沒辦法存錢的就是躺平，對於投資也沒有任何概念。反正投資也沒用，照樣賠光光，把錢留在身邊，房子也買不起，乾脆花錢買珍奶或吃到飽，只要小確幸就好。
其實這有三個觀念需要導正：
1.不要只是存錢而已：其實正確的投資理財方式，應該是分配所得、持續儲蓄、投資標的，而大家就是少了最後一步，你知道要分配所得，也知道要存錢，但錢沒有轉化成資產，自然無法創造現金流，甚至還會被通膨吃掉。所以千萬要記得，投資理財的計畫書，還要包含如何投資，不要逃避投資這件事，才不會讓財富化為烏有。
2.不要挑戰一步登天：對於投資理財這件事，絕對不可能因為你的年齡而加速，不管你是幼稚園小朋友，或者是邁入退休的長輩，學習投資理財都必須要一步一步來，而且少量多餐，每天都要學習，否則成效也不會很好。切記，千萬不能急躁，這就像是紮馬步，過與不及都不行，你都不練基本功，那麼給你絕世武功也沒用，如果不願意少量多餐並持之以恆學習，只想加速甚至一步登天，在能力值還不高的時候，就等著準備受傷。
3.不要一直找理由：很多人投資理財能力差，說白了就是自己給自己找的理由，前幾名熱門的藉口包含我很忙、我學習能力不佳，我不是有錢人、我不是金融業、我還有其他錢要花...只要你還在找理由，就是不負責任，只想逃避投資這件事。
觀念導正後，接下來該怎麼做？
這可以切成三種族群，分別是年輕人、熟齡族、退休族，以年齡去定義，40歲以下就算是年輕人，40歲至65歲即將屆齡退休則為熟齡族，至於退休族按照目前國內勞基法定義，就是超過65歲以上而無法工作的銀髮族。
1.年輕人這樣做
根據FINLEA「2022全台青年財金素養調查」摘要說明顯示，國內學生對於財金素養是完全不合格的，包含勞退、繳稅及銀行往來的方式都不太清楚。所以如果你是以上這些人，趕快去學習吧，也不用思考什麼流派，反正年輕人就是時間最多，而收入相對少，趁年輕趕快找到適合自己的投資策略，如果要跟長輩學習，除非你能確定他投資相當成功，否則第一順位還是去學習一些在市場取得非常成功的投資策略，而且可複製性極高，等到未來收入提升時，就會知道這些資金該放在哪裡最有效異性。
2.熟齡族這樣做
通常來到這個年齡層，主動收入及社經地位已經有一定的水準，通常也已經結婚生子或買房、買車，常理而言，理財能力沒什麼問題，未來該花多少錢也很清楚，加上工作上的專業能力也已經成熟，這時候就要把時間放在投資能力的培養，置重點於打造退休系統以及還清負債。通常這階段的人，通常會願意花錢去學習更專業的投資知識或技能，而且本金就不是什麼三、五萬，這單位只是「學費」，熟齡族至少都應該要有幾十萬到幾百萬可供投資才行，但要注意一點，這些投資部位不能影響到生活，要劃分清楚才能慢慢放大獲利，比較多人投資的金融工具不外乎是房地產、買個股或市值型ETF，因為一開始本金夠大，後面又能持續投入資金，這種一邊學習一邊投資的效益會是最好。
3.退休族這樣做
如果已經是50+或60+以上，這時候的投資策略就不能隨心所欲，也沒資格擺爛，因為投資要衝，就會把畢生積蓄燒光，如果擺爛放定存，那你就等著通膨3%吃光實質購買力，有財經素養一點的長者，可能會想一件事，大家不是說各國銀行都維持年畫通膨在2%嗎？但現在已經進入高通膨時代，2%已經成為歷史，不管是美國或台灣的專家都已經承認3%可能會是常態，這代表死存錢會更危險，因為以後物價上漲幅度會更高。而且在職可以逃避投資這件事，是因為每個月都有穩定的工作收入，等退休之後就沒了啦，逃避的人就只能賣勞力繼續工作，而且就業限制性會更高，光是高齡就會造成資方困擾，你想做高薪爆肝的工作嗎？很抱歉，老闆只怕你做一天就要送急診，所以只剩下低薪工作能做，不要以為每個人都是張忠謀，現在都92歲了還有源源不絕的工作邀約，甚至被全世界主流政府視為國安等級的半導體顧問，就算張忠謀沒有台積電當作背景，人家手上有12.5萬張台積電現股，依照最新一季配發3元現金股息換算，一年下來每股配息12元，隨便算就領超過十億的現金...醒醒吧！大家都只是普通人，務實一點好嗎？
再把焦點拉回來，如果已經是退休族，少說也要有個幾百萬在手，根據Yahoo最新媒體民調顯示，目前大家對於退休準備金的期待，平均已經來到1,571.2萬，這可以切成兩個層面來討論，第一個是這個金額你有沒有存到？如果沒有請持續努力，現實就是如此，再來是滿足這個需求之後，手握千萬如果已經具備一定的投資基礎，那就可以平均放大資產規模投資，感謝年輕努力學習的自己吧！
但如果是財經老白呢？也就是年輕不努力而拼命逃避的人，只放定存算高標的2%好不好？不考慮什麼通膨3%因素啦，一年利息也不會超過32萬，可是一年卻有12個月要花錢，每個月平均下來只能花2.67萬，這顯然不夠花用，成為了擁有龐大資金卻是「財商零分」的巨嬰，其實這種狀況不僅發生在台灣而已，甚至在全世界比比皆是，所以解法是什麼？沒有，請不要有什麼錯誤期待，我不會給你什麼奇怪的雞湯，從筆者投資十年每日平均學習財經知識超過10小時的經驗來分享，靠投資累積出七位數的資產，想賺錢嗎？真的沒有什麼捷徑或輕鬆的路，如果有這麼好康的事情，肯定是詐騙居多，投資想成功，沒有奇蹟、只有累積。
想投資要成功，絕對不只是錢而已，當然，本金是很重要的門檻沒錯，但那也只是第一關，如果不具備投資能力，下場就是淪為市場主力收割的韭菜，甚至是詐騙集團的獵物，只要不具備一定的投資基礎及知識，連高報酬伴隨著高風險都不懂，詐騙集團自然隨便唬爛都過關。當你年輕不學投資，熟齡又繼續逃避，邁入退休老年當然只能「從零開始」，把年輕沒有培養好的投資能力培養出來，無論年輕說的「我沒有錢」，熟齡之後說的「我沒有時間」，等到退休階段，這些藉口也無法再合理逃避。
退休了，整天都可以學習，只是學習吸收能力比較差，學習時間就要花更多；退休了，資金累積不少也有退休金可以拿，只不過這些本金不可能再增加，而且無法承受任何高風險，並同時要面臨高通膨侵蝕實質購買力。當然，你可以逃避，就是選擇持續工作，只不過你還有多少勞力可以換錢？接下來的台灣，即將出現日本社會的下流老人，你準備好面對接下來的挑戰了嗎？還是打算繼續躺平到老？
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