本文將提供首次房屋貸款申請者一份實用的指南，包括關鍵要素和注意事項。我們將討論首付款、借貸比例和信用評分等關鍵要素，以及對貸款申請成功的影響。同時，我們還將分享一些關於首次貸款申請應注意的事項，例如適當的預算規劃、選擇可靠的貸款機構和了解相關的費用和合約條款。這些實用的建議將幫助首次貸款申請者在申請過程中更加自信並取得成功。
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參考聲明：經好事貸同意部分轉載
房屋貸款申請方案怎麼選？
房屋貸款的利率計算方式、還款年限的長短，都會影響日後的房貸總額，以及月付金的多寡，其說明如下：
1.利率計算方式如何選擇
房貸利率計算方式，可以分為一段式與多段式2種。二者都是由指標利率（銀行隨央行升降息調整）與加碼利率（個人條件利率）所組成。最大的差別處在於，加碼利率的變動幅度，多段式高出一段式不少。
因為一段式房貸利率較低，假如房貸期限較長，建議選擇一段式利率，適合收入穩定與購屋自住的族群；二段式前期利率較低，隨著繳款時間拉長，後期的利率會逐漸調高，適合初期資金不足或短期不動產投資等族群。
2.房貸還款年限選長或短
房貸還款年限隨著時間拉長，每個月的還款金額就越低；但相對而言還款年限越長，還款總額就越多。以房貸500萬，利率2%為例，分別試算20年與30年的貸款期限需要還多少錢。
- 房貸20年：總計240期，每個月付金為25,294元，還款本金與利息總額約6,070,600元。
- 房貸30年：總計360期，每個月付金為18,481元，還款本金與利息總額約6,653,151元。
由以上試算例子可以看出，貸款期限越長，月付金負擔越輕；但是還款總額，卻相對高出不少。
3.本息與本金攤還怎麼選
房屋貸款償還方式，可以分為本息攤還與本金攤還2種，二者最大的區別在於，房貸本金每期償還的多寡。本息攤還的本金每期償還較少，不過月付金較固定，適合收入穩定的人申請；本金攤還每期償還的本金較多，貸款前期需繳交較多的月付金，還款的壓力較大，適合資金寬裕與想早點還完貸款的人。
本息與本金攤還都可以選擇是否設定寬限期。假如申請寬限期，在期間內只需繳交房貸利息，因此還款壓力較輕。提醒你一旦寬限期結束，每期的月付金，將加計寬限期未還的本金，因此還款壓力將大增。
房貸申請常見Q&A
- Q突然有一筆額外資金，可以提前償還房貸本金嗎？
- 要看有沒有過綁約期。在房貸綁約期內，只能依照合約上所載的方式還款；若是過了綁約期，有多餘的資金則可以拿來償還本金，進而達到減輕還款壓力的目的。
本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
