高手專欄-從投資報酬率來看「勞保退休金是否適合一次提領」!

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最近勞保、勞退基金的問題吵的人心惶惶,很多勞工因為不相信政府,所以紛紛要去把勞保退休金一次提領出來,可是這樣子是否划算呢?
 
勞工採用一次全部提領,當然是怕政府讓勞保基金倒,勞工以後領不到錢?不然以目前的機制來看,當然是按月提領比較划算!可是如果你可以找到一個商品的投資報酬率與按月提領一樣的話,那你全部提領出來轉投資也就沒有關係囉!
 
一般來說一個勞工工作30年,如果他具備最高60個月的最高保額43,900。那他一次請領退休給付可以有45基數,所以他的退休金換算下來有197萬5,500元(=43900*45)。如果請領勞保年金,每月可以提領金額為20,414 (=43900*1.55%*30)。其中1.55%是所得替代率的換算。
 
如果60歲退休,以國人平均壽命約81歲來看,那粗估約有21年可活,以這樣來看大概可以推算出其報酬率約是11.2%,所以說如果你可以找到一個年投資報酬率為11.2%以上的商品,那筆者建議你一次提領出來轉投資就好囉,根本不用怕政府倒了領不到錢。
 
目前因為台灣人口老化越來越嚴重,如果按照目前的制度來運作勞保基金,那政府財政破產將是遲早的問題,所以政府目前在研議其他替代方案,而其中一案就是將目前的所得替代率從1.55%降低為1.3%,這對一次完全提領的人不受影響,如果選擇按月提領的人,那他的月領金額將從20,414降低到17,121,若以政府新制1.3%替代率來看,換算出來的結果約有9.0%的投資報酬率即可。
 
筆者簡單做一個總結,如果勞工以舊制1.55%所得替代率來領月退,每月可以提領20,414,換算成投資報酬率約為11.2%,如果換成政府研議中的1.3%替代率來領月退,屆時每月可以提領17,121,換算成投資報酬率剩下9.0%,所以如果你是一個投資高手,有把握每年有9-11%的投資報酬率的話,那就一次把勞保退休金提領出來,自己操作養老金就好了!

本文內容僅供參考,無任何買賣建議,投資人應謹慎評估,風險自負。

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