利用別人的經驗 15條投資理念讓你引以借鑒
1）再次強調，理財不是發財，是基于你的現狀找到能實現你目標的規劃，然後去執行，一夜暴富，投什麼中什麼是少數派，請不要把它規劃在內。
2）現在沒錢，不代表你不能找到高出平均回報率的投資方法，從而以更快的速度累積財富，逐步變得有錢。
3）理念是用來辯證的，希望這些理念可以促進你的思考，而不是盲目照搬。
【理念1】成為“有錢人”，第一步就得先“有錢”
這句話聽起來矛盾，卻指出了窮人最難以下咽的事實: 假如你對於增加收入束手無策，假如你明知道收入有限卻任由支出增加，假如你不從收入與支出之間擠出儲蓄，並且持續拉大收入與支出的距離，你成為富翁的機會微乎其微。
那如果想成為“有錢人”，又沒有那麼“有錢”，該如何是好？上述中積累財富屬于必備動作，而另一件必須作的事情就是：增加錢累積的速度：找到一項不錯的投資，能高兩倍於市場均值。
【理念2】收入與支出：高收入不一定成富翁，真富翁卻會低支出
這個結論看來再簡單不過，卻是分隔富人和窮人最重要的界限，任何人違背這條鐵律，就算收入再高、財富再傲人，也遲早摔出富人的國界。任由門下三千食客坐吃山空的孟嘗君、胡亂投資的馬克 吐溫，當然還有無數曾經名利雙收卻揮霍濫賭亂投資的知名藝人，都是一再違背“收入必須高于支出”的鐵律之后，千金散盡。更妙的是：一旦順應了這條鐵律，散盡家財的富人也可東山再起。
【理念3】負債有益
中國人覺得，欠著錢過日子，心里總是有負擔的，但不欠債的生活只有這樣的可能—掙多少錢就只能過多少錢的日子；把收入都用於生活、消費，沒錢投資，錯失取得高額回報率的機會—永遠為生活奔忙。
可以選擇這樣的生活——適度負債，釋放一部分現金，利用投資的回報率抵消負債的利息，負債不但沒壓力，還會因為進行了合理投資而變得“引人入勝”。要意識到，當投資收益率高于貸款利息率時，負債是利用別人的錢賺錢。
【理念4】不要讓你和你的錢之間隔著別人
基金顧問或者保險業務員，他們也在你身上榨取了不少的“過路費”，他們可能是你最信賴的理財顧問們。收費標準各有不同，唯一相同的是，他們都站在你和你的錢之間。
如果你有足夠的智慧去應付這些問題，完全可以想些法子繞過他們——比如，網上申購，否則，還是和阻隔你和你的錢之間的人成為朋友吧。
【理念5】長期投資的低風險性是個謊言
長期投資意味著不賠錢？當然不！
問題的關鍵在于，並非所有的投資都適合長期，比如我們熟悉的貨幣市場基金，這些基本沒有什麼波動的品種顯然更適合作為短期項目持有。
對于股票市場而言，每年都有不計其數的公司，包括上市公司被清算或倒閉，如果你指望胡亂投資一支股票並等著它在75年后開始變魔術，這樣的“長期投資”的思路只會讓你被風險拖到湖心。
【理念6】多數投資者都無法跑贏大盤
大勢向上時，投資者未必會買入最“牛”的那只股，或者是未必會在最牛的價位賣出，而此時大勢上漲已經抬高了整個市場的盈利基礎在全球的投資機構中，90%的機構跑不贏大盤。這個結果可能會讓你吃驚，但數據能說明一切，在股市上，能一直賺到錢的，永遠是少之又少的那一部分人。
在計入成本之前，投資者總體的回報率與大盤一致；在計入成本之後，投資者總體的回報率就要遜於大盤了。實際上，投資者作為一個整體，它們的投資回報率落後於大盤的部分就是他們的投資成本。並不意味著你就沒有機會跑贏大盤。
但是，要想做到這一點，你不但要智力超群，而且還要成功克服投資成本的影響。這並不是一件容易的事情，很少有人能在長期內持續跑贏大盤。
【理念7】 把雞蛋放在一個籃子里
馬克維茨 正方言論
資產分配，是一個關鍵性的投資概念。他的含義是：把你的財產看成是一筐子雞蛋—然后決定把它們放在不同的地方：一個籃子，另一個籃子……萬一你不小心碎掉其中一籃，你至少不會全部都損失。
巴菲特 反方言論
當你對一筆交易有信心時，你必須全力出擊。持有大頭寸需要勇氣，或者說用巨額杠桿挖掘利潤需要勇氣，但是如果你對某件事情判斷正確，你擁有多少都不算多。還有一個更加可靠的理由支持:如果你的錢並不多，分散它有意義嗎？
雞蛋和幾個籃子，都談不上問題的關鍵。這個寓言只是告訴你：如果你只是希望冒最小的險拿到最大的收益，那麼，多放幾個籃子吧——這種方法適合穩健的你！但如果你對這個大機會絕對自信，並致力於大撈一筆，那碎雞蛋也不會讓你難受。
【理念8】賺大錢的唯一途徑就是少冒險
風險是什麼？有風險是因為你不知道你在做什麼。
1992年，當索羅斯用100億美元的杠桿做空英鎊時，他是在冒險嗎？對我們來說，他是在冒險。我們容易根據自己的尺度來判斷他的風險水平，或者認為他的風險是絕對的。但索羅斯知道他在做什麼。他相信風險水平是完全可管理的，他已經算出，即便虧損，損失也不會超過4%，“因為其中的風險真的非常小”。
我們普通人肯定不可能像索羅斯一樣，對投資風險有如此精當的估計。這意味著我們如果不能控制風險就不進行投資了麼？換一個方式，我們可以在通往投資的流程上控制風險，比如，找一個可靠的顧問或者基金，把對投資的模糊認識轉移到對人的把控上，委托他們去尋找低風險的機會，同樣是對這條鐵律的活學活用。
【理念9】家人也許是你最大的財務負擔
麥當勞的加盟費用大約為250萬，有效期10年，一般從第一年就能開始收入，大約平均年凈利潤為21萬，用最簡單的模型計算，這項投資在這20年間給投資者帶來了8.4%的收益。加盟麥當勞20年里給投資者的收益: 8.4%。
毫無疑問，你很清楚養育孩子、供他們念書要花多少錢。但家庭開支往往不止于此。如果你的成年孩子或者你退休的父母財務上出現了問題，你可能還要向他們伸出援手。
以20年為期，麥當勞這個項目可以在5年就收回成本，而撫養孩子則更像是公益之舉。當然這個說法未免冷血，大多數讀者會反駁：小孩是一個家庭最甜蜜的負擔。
【理念10】信用操縱你的現金流
信用其實是一筆看的見、算得出的現金。
在美國，一個好的信用可以一次性釋放最多超過10萬美元的現金流。這意味什麼？美國的貨幣市場基金平均年收益超過15%，表現好的基金，收益率可以維持在30%左右，買一只這樣的基金，10萬元的年收益為3萬元。
即使考慮到基金收益受各種變化影響，比如說市場不好、你選了一只表現很糟的標的物，根據近年的統計數據，年收益也能穩定達到8%，按照5.8%的貸款利率算，投資溢價超過2%。
樂觀點看，也許不久后，你就能通過信用獲取貸款，無需抵押就能獲得你夢寐以求的現金流的解放。
【理念11】只按自己的方式做投資
100個人有100種投資理念，如果每個投資分析師的話都可能對你產生影響的話，最好的方法就是誰說的也別信，靠自己做決斷。
按自己的方式投資的好處就是，你不必承擔別人的不確定性風險，也不用為不多的盈利支付不值那麼多錢的咨詢費用。你的分析師如果確信無疑的話，他會自己操作去賺那筆錢，而不是建議你買入。
我相信，這樣的說法與傳統的投資理念——不要把錢投入到不熟悉的領域去——是不合拍的，但是，你有沒有想過：市場永遠是錯的。
投資所經歷的三種境界：道聽途說—看圖識字—相信自己。
【理念12】如果你是個有責任的人，請買保險
這個責任感源自於一個假設：如果你不幸罹難，你的家屬怎麼辦？你是否為她（他）們想好了足夠的退路。所以購買壽險的主要原因是保護你和依賴你的人。保險公司可能會站出來扮演你在財務上的角色，只至少能為陷入經濟困境的家人減少痛苦。
而同樣的邏輯也為你解決了另外一個問題：是否該為孩子購買保險？顯然在這些脆弱的小生命肩上尚未烙下“責任”的痕跡，相反，它們時時刻刻依賴著你，你需要給自己買份保險的理由遠遠超過給孩子。
關於購買多少保險這一點，沒有標準的答案，但如果追根溯源，你承擔的責任多大，保額就該多大。
【理念13】看收入，別看“領子”
根據美國經濟政策研究所的報告，近年美國大學畢業生的實際年收入降低了5.2%，而高中畢業生的這一收入數字卻上漲了1.6%。簡單來看，受到威脅最大的職位，現在已不再像繼十年前那樣是在工廠上班的只有高中教育程度的藍領工人，而轉向了那些受過大學教育的案頭工作人員。
你是否過的幸福取決于你的收入水平，不取決于那個“領子”的顏色。
【理念14】通脹、稅收和成本是投資者的三大敵人
把錢投入到一個充滿變數的市場之前，有麼有考慮一個問題，風險在哪里？賺錢的障礙是什麼？
實際上，如果將通脹、稅收和各種成本因素都考慮進來，你會發現自己有些投資組合根本就不賺錢。
當你賣出一種投資，而買進另一種投資時，你的回報率不一定就會因此提高。但是，改變卻一定會帶來成本。當然，如果你在一個退休賬戶中買進和賣出免傭金的共同基金，那就另當別論了。而其他多數交易可能都會涉及傭金或是稅金，甚至有可能兩者都涉及。因此，在你下一次進行交易前，一定要仔細、認真地考慮考慮。
投資者的三大敵人：通脹、稅收、成本。
【理念15】 理財盡早開始
退休規劃是貫穿一生的規劃，為了使老年生活安逸富足，應該讓籌備老本錢的過程有計劃地盡早進行。社保養老，企業年金制度，以及個人自願儲蓄，是退休理財的金三角。
籌備養老金就好比攀登山峰，同樣一筆養老費用，如果25歲就開始準備，好比輕裝上陣，不覺有負擔，一路輕松愉快地直上頂峰；要是40歲才開始，可能就蠻吃力的，猶如背負學生背包，氣喘吁吁才能登上頂峰；若是到50歲才想到準備的話，就好像扛著沉重負擔去攀登懸崖一樣，非常辛苦，甚至力不從心。同樣是存養老金，為什麼差距這麼大呢？奧妙在於越早準備越輕鬆。
本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
