以 5% 的年報酬率來說，投入人生珍貴的第一桶金 100 萬元，代表一年之後可以獲得 5 萬的報酬，也就是說原先的 100 萬變成 105 萬；如果目標相當明確，希望藉由投資理財將這桶金變成 200 萬，那需要多久的時間才能將 100 萬元翻倍呢？
相傳愛因斯坦不只解決了現代物理學的重要問題，還歸納出一個神奇的 72 法則，只要將 72 除以投資報酬率，就能簡單明瞭地計算出答案。
所謂的 72，就是你把72 當作分子，報酬率當作分母，得到的結果就是「翻倍需要的年數」。
翻倍的時間：72 ÷ 報酬率(%)
所以，投資商品年化報酬率約 6% 來看，從人生的第一桶金變成兩桶金的時間，只要將 72 ÷ 6＝12，也就是 12 年；以此類推，如果以投資商品年化報酬率約 8% 來看，只要 9 年（72 ÷ 8＝9）的時間就能完成翻倍的目標。
如果你的報酬率是 10%，大概要 7.2 年，如果你的報酬率是 15%，只要 4.8 年就可以翻倍。
特別提醒72法則使用複利，而不是單利喔！
72法則，其實依靠的是複利的力量，如果以單利的方式投資，財富只會呈線性成長(下圖紫色線)，複利則會呈現往上彎的曲線(下圖藍色線方向)，第二年、第三年的報酬差距會隨著時間越拉越大。
如果我們直接用 6% 的報酬率來比較兩者投資翻倍的時間，就能看出明顯差異(如上圖咖啡色虛線處和橘圈處)：複利只要 12 年的時間，而單利則需要 17 年；如果要變成四倍的話，複利 24 年，單利則要到 50 年才能達到。那如何知道自己的投資方式是複利還是單利呢？
什麼是單利？
單利的意義：不論付息期間是多久，所茲生的利息均不會加入本金再循環計息。也就是說計息的本金從期初到期末都是一樣的，這樣單利公式就變得很簡單。
單利計息法：利息不滾入本金。
單利計算公式：本利和=本金+(本金×利率)×期間。
什麼是複利？
「複利」是一種不同於單利的計息方式，透過把每段期間獲得的利息併入本金裡，繼續累積利息，來達到利滾利、錢滾錢的效果，複利投資搭配定時定額投入，也是許多人在投資理財的時候都會採用的方式。
複利計算公式：本利和=本金×(1+年利率)^期間。
單利和複利投資有何差別？
單利就是本金固定，不用把利息計入本金。而複利是本金產生利息，後再併入下次計息，產生利滾利的效益。
假設投資500萬元、報酬率5%，以不同的方式投資5年，最後獲得的報酬也會不同。
情況一：如每年將獲利領出來，則該筆投資最終結果，就是最初的本金加上5年的報酬。
500萬+[ 500萬X(5%)X5=125萬 ] ＝ 625萬元，這就是「單利產生的投資成果。
情況二：如每年獲得的報酬選擇併入本金進行再投資，最終能獲得5年複利滾動過後的本金及其報酬。
500萬X(1+5%)X(1+5%)X(1+5%)X(1+5%)X(1+5%)=638萬元，在這個例子中，「複利」比起單利多出了13萬元。
如果投資金額更高、投資年期更長的話，有無複利滾存的差距也會越來越大。
簡單解釋複利投資：「將當期的報酬繼續投入下期本金而不取出」。
單利則相反，本金維持固定、每一期的報酬也固定。如果套用在 6% 的報酬率例子來看，複利第二年報酬 63,600 元【6萬+(6萬×6%)】，而單利報酬還是一樣的 6 萬。
小結：
1.72法則，其實依靠的是『複利的力量』，如果以單利的方式投資，財富只會呈線性成長。72法則就是這麼一個簡單的魔術數字，雖然法則不能直接幫助我們將財富翻倍，不過能迅速告訴我們在某個報酬率之下，需要多久的時間可翻倍，然後依照自己的投資理財目標去努力喔。
2.72法則的公式雖然簡單，但也明確指出決定資產成長速度的兩大關鍵是“投資報酬率”及“複利”，想要縮短資產翻倍的時間，便要提高投資報酬率，並且落實複利再投資。
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本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
