認清自身需求，用年終獎金補足平日理財漏洞；了解投資產品特性，降低不必要風險，卻是唯二的共通原則。比方說，多居主管職，事業上軌道，但房貸和子女教養支出壓力也重的五年級世代，施羅德投信投資長陳朝燈就認為，減債降低未來負擔，比投資風險性資產重要。 至於七、八年級世代，喜歡用消費彰顯自身品味。拿到年終，常一下就花光；或在媒體影響下，嚮往一夕致富的冒險投資。
而深受年輕人歡迎的財經部落客艾克斯（Mr.X），直指理財盲點，往往忽略了「投資自己，才有最強的複利。」他認為應該要將錢存下來、累積資本；或者投資於「能讓自己收入增加」的專業訓練上。此外，認清投資產品特性，選擇適合自己的投資工具，對必須兼顧事業、和個人理財的各世代上班族而言，也格外重要。 如果沒有足夠時間鑽研產業、掌握趨勢變化，最好別碰門檻高的投資方式。龍年風雲莫測，盤點自己的需求和處境，調整未來一年的財務體質，是不同世代的共同課題。
７、８年級特質：愛玩、敢花、想發財 理財目標：儲蓄和投資自己具體建議： ˙儲蓄重於投資 ˙提升職場競爭力 ˙投資只佔年終獎金三成
６年級特質：風險承受度略高 理財目標：佈局等待超額反彈報酬具體建議： ˙買房自住 ˙投資首重變現性 ˙投資未受重傷者，可提高股票、高收益債投資部位 ˙投資受重傷者，要降低風險性資產
５年級特質：負擔重、風險承受度低 理財目標：減債、照顧家庭具體建議： ˙盡可能提前償還房貸本金 ˙提列房貸基金 ˙投資鎖定高股息股利概念股 ˙檢視、充實保險 ˙備妥家庭深度旅遊、健檢經費
４年級特質：退休日近，財務獨立 理財目標：退休不增加孩子負擔 具體建議： ˙別碰高收益債券 ˙可產生現金收益的資產，至少佔一半 ˙保險要足夠 ˙替小孩做房價避險
本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
