我們為什麼要理財？
如果我們現在不學習理財，到了年老的時後，富豪也可能變得貧窮。大多數人在25歲的時候已完成學業進入社會工作，這時候我們的收入100%是完全來自薪水收入，而理財收入為0。到了30歲，我們就開始要把整體收入進行區分，這包括了保險、房地產、股票的理財收入。但隨著年齡逐年的增長和工作的不斷進步，薪水不斷增加，每個人的理財收入也應該是不斷增加的，到了40歲，我們的薪水收入與理財收入平衡。最後，薪水收入到一定程度要前進就比較困難，薪水收入開始逐漸向下，這時候我們的理財收入就應該不斷增加，這說明當們理財收入大於薪水收入時,才能是真正的達到財務自由。
利率與投資的關係
1998年，台灣一名大學畢業生的月薪，大約是2.5萬元台幣，換算年收入為30萬台幣；當時一年期定存利率約為6％，有500萬台幣本金的投資人，只要將資金放在銀行定存， 每年就可以領到30萬元利息，相當一名的大學生的年薪。
在投資不能保證，本金有可能損失的情形下，投資人當然會選擇沒有風險的定存。
到了2012年，台灣大學畢業生的月薪，還是停留在2.5萬元台幣；但是利率卻降到1％。如果仍將30萬元台幣當成一年收入的基礎，在1％利率條件下，投資人必須投資3000萬元台幣，每年才能保有30萬元的收入。也就是說：想要維持同樣收益，本金要增加 6倍。
由於銀行定存利率太低，投資人就會開始轉向投資其他商品(包括特定區域的房地產) 。
利率高低，左右著投資氛圍，每一個國家環境或投資條件不同，不宜一概而論；經濟成長率高國家，譬如中國經濟成長率保8%，房地產公司發債動輒10％以上，因為後勢有大幅上漲的機會，當然有利可圖。但是換到成熟型國家，借10％利息的資金，投資2％或負成長國家，就會賠慘了。
以台灣現階段定存不到1％，當利率達到4％以上時，投資氣氛就會產生變化。市場利率由1％升息到2％，或許民眾感受還不大。當利率達到4％以上，至少有一半以上的投資人，會將資金從投資市場抽回，存放在相對安全的銀行，坐領利息；相反，當市場利率跌破4％，資金就會從銀行提領出來，進行各項投資。
升降息與買房術
升息的初期，通常房價漲幅已大，如果在此時買進的投資人，等於買在房價高檔區，股市或房地產雖然暫時還不會下跌，但也已經沒有漲價力道，更不要幻想房價還會再漲一倍；所以在升息初期買進房產，是「獲利有限」。
到了升息末期，由於利息成本太高，價差可能無法彌補利息，因此未來房地產走跌機率大。此時買進房產，價差獲利無法COVER利息，利息支出就會變成費用，投資陷入「風險無限」。換句話說，在升息階段投資是「事倍功半」。
開始降息初期就等於升息末期，此時房地產處於下跌階段，可以開始四處看房，伺機找買點。等到降息至末端時，通常買進風險不大，一來房地產再跌有限（房地產找底部），再者利息處於相對低檔，此時投資「事半功倍」。
本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
