MY股海浮沉錄第三彈- 番外篇

(保守的投資人也在金融海嘯受傷不輕，本篇是社會責任，以小弟慘痛經驗，期望大家不再受傷!)

話說2003年，尤其是日本製造業一片悲觀氣氛中，老闆們也亂了方寸，就這樣，台勞慘遭裁員，頓失生計而黯然返國。
返台後百廢待舉。此時，厲害的保險業務員和理專就開始張牙舞爪，想大賺其錢。想買個保險或上銀行辦事，他們就會大力推銷，還有電話行銷的，真是無孔不入。當時最熱門的商品就是避險基金、連動債、投資型保單... 一時眼花撩亂，結果就亂買一通，想當然耳，導致2008金融海嘯又是虧損累累。這事件告訴我們，科老的話一定要聽：絕對禁止大家去買避險基金！買這些垃圾基金、垃圾保險和連動債發生在我發憤研究之前，算是很冤枉了。我想也有很多讀者領教過，而且記憶猶新，多數那些業務、理專的專業是用三寸不爛之舌把您口袋的錢搬到他們的口袋，他們其實對投資理財一點都不專業，建議大家少聽為妙。
多數的讀者也有類似的困擾吧，您不一定買股票，可是很難擺脫保險和理專的糾纏，他們又說得頭頭是道，只怪自己沒甚麼概念，只好被牽著鼻子走，最後就像小弟我的慘痛下場。讓小弟給您一些良心的建議。
保險
我不懂有錢人的避稅方法，但如果您是領老闆薪水的，建議您忽略這點，因為列舉扣除根本沒比較省，大家自行個案研究，我便不多說。所謂的保險，就是保您無法承擔的風險，而能夠自行承擔的風險應該是不用保的。譬如您是家庭收入的來源，您就要考慮萬一自己發生意外或生病，家人該怎麼辦，這個風險沒辦法承擔，就要保險。又如您有車，車子萬一發生人身事故，可能要負擔高額賠償，您就會陷入嚴重的危機，這樣的責任險就要足夠。但是，我認為車體險就不一定需要了，有人買車體險想楷保險公司的油，沒事也要用保險來全車烤漆，您想，保險公司有這麼笨嗎? 您可以楷他的油，也意味著保費非常貴，他要承擔風險應該不會大於您繳的保費，否則這種保險公司應該也快倒店了。如果車子因為傷到或怎樣的風險您無法承擔，基本上您不該買車，當然，這和您的車子的用途有觀，也難一概而論，僅供參考。
我認為保險和理財應該分開來看，最好別混為一談。所謂投資型保單就是掛羊頭賣狗肉，或者美其名就是一石二鳥，保險業務員同時又賣了基金，還常常跟您保證還本，這又中了他們的計。
避險基金、連動債
這種投資商品說明書連業務/理專自己都看不懂也敢拿來跟您推銷，真可說厚顏無恥。尤其後面還有一堆統計還是機率的公式，試問有幾人能懂。老投機家就說如果不能用加減運算表示的商品就別買了。一堆人買了連動債和避險基金，其中很多號稱保本的，他們很多人是保守的退休人士，就在那場風暴中栽在不夠格的理專手裡，又求償無門。
股票基金
一般的股票基金個人認為就是跟股票差不多意思，一樣有風險的。他們會告訴你，你不懂股票的話，由專業人士來幫您操作，絕對比您一個外行人單打獨鬥要強得多！講得多動聽啊！想想吧，基金經理人賺手續費，而且也通常不是獨立判斷，他們聽公司分析師的研究報告操作，長期而言也少有勝過大盤績效的，或許比您自己殺進殺出要穩，不過如果以為風險較低就買了一堆，恐怕更危險，因為基金也是起起落落的，也要看您自己何時出手和下車，您如果也是和大家大拜拜心態去買，又在恐慌崩盤時跟著贖回，請問勝算有比較高嗎?
結論
想賺錢終究還是要做功課，如果保守又想保本，就把錢拿到台灣銀行定存應該是比較穩當的。
以上為小弟在投資型保單、基金、連動債繳過相當的學費，以及綜合許多老投機家的經驗，所得來的心得，供大家參考。
如果有上述有得罪專業人士者，還請見諒，我當然相信還是有專業良心的業務，我絕對不會針對他們。但必須本著自己的良心提醒大家別讓一些只想賺錢不顧別人死活的人傷害我們的生計。

本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。