投資有很多面向，可能是投資錢財，如股市、房產、基金等，也可能是投資自己，學校學習、社會學習、技能學習等
這篇主要是想寫過往我遇過的理財相關事件，不只是股市，而是所有的面向，算是對自己前半段人生，作個總整理，人也就活這麼幾十年，對自己負責，也就要把過往人生好好的算一算，才不會白活這些時光，可惜我不會寫小說，不然學九把刀寫成小說，應該很有趣呢
而首篇呢，就寫今天在公司掃除時，在腦中一直盤算的貸款問題吧，順便作個試算，看最好的狀況下，何時可以把貸款還光！
簡單說明本人的家庭狀況，我家非常平凡，我是非常平凡的上班族，薪水只有三萬多，存款因為八、九年前衝動買房的關係，房貸佔收入4成，沒閒錢可以存，結婚，有一子，跟父母同住(桃園的房子現在借我大弟住，收一些意思意思的租金)
房子是唯一，也是最成功的投資，雖然漲的慢，至少每年還可以漲個5%(買房的總價，可能還比不上各位在股市的總資本)
話說從頭，我家最小的弟弟，聰明，但不愛讀書，國中畢業後，就打混摸魚，高職夜間部沒畢業，只有國中學歷，混到當兵回來後，在朋友介紹下，到餐廳當起了廚師，因為主廚是美國人，所以他學了些可以用來對話的英文，廚師作了幾年，換了好幾家餐廳(世貿也呆過)薪水一直不高，最高到三萬吧(我好不到那去，只比他高一些些，但我還大學畢業，嘆…)，而賺的錢，他大多都花掉了，沒存什麼下來
三、四年前，不知是誰跟他提，他就很有興趣的跑去澳洲打工渡假，想想看，國中學歷，勉強可以對話的英文程度，就這麼飛去了澳洲，真的出乎意料。他去了後，有在農場打工過，不過因為在台是廚師的關係，所以還是回到老本行，而且作到讓老闆情願冒被抓的危險，留他超過法定期限(第一年沒事，第二年被查到了，餐廳還因此勒令停業一、二個月)
他在澳洲打工度假期間，我都用msn跟他連絡，有次問他錢夠用嗎？聽說賺的錢跟開支會打平，結果他講沒呀，每個月還可以存下相當台灣薪水的金額呢！也因此，他發現澳洲真是希望之地(如過去，全球會作美國夢一樣)，渡假打工二年後，他本打算用學生身份還什麼，再留在澳洲，但因為遠距戀愛有了結果，回台閃結，帶很優秀的老婆，一起去澳洲，用依親的方式，留在澳洲，於一間壽司店工作(老婆讀大學，他依親…)
前言好像打太多了，後面寫快點，為了想移民，他打算在澳洲開一間店(持股7成，就有機會申請移民簽)，經一番波折，最後以開壽司店分店的方式，開了間店，而因為他的錢都在結婚時花光了，所以幾乎所有的錢都要跟人借(資本額30萬澳幣，7成也要21萬澳幣，澳洲跟銀行借錢，利率比台灣高數倍，不划算)，而我為了圓他的夢想，就把買在桃園的房子，九月時拿去增貸了120萬，為了減輕他的壓力，一半算借他，一半算投資佔股(我弟有作生意的頭腦，相信這會是一筆很好的投資，老哥未來的生活，就靠小弟了；如果店沒開成的話，那…，這120萬也只好自己想法子擔下來囉，最差的情況，就是把房子賣了還錢！)
好了！戲肉來了，上段提到我借了120萬，為了方便計算，我就不拿實際的數據作計算，一切從簡
現在拿我跟銀行增貸，給我弟開店這事作例子，條件為借款120萬，利息3%，分20年240期還款，設定兩種狀況
第一個狀況，我弟開店失敗，沒法還款，那這120萬我要自己還，能按期還款就不錯了，假設這二十年利率不變，則需付給銀行397241元的利息
第二個狀況，我弟的店已於12月開幕，至今兩個月，以目前的狀況推估，每日淨利約台幣2萬，一年假設作生意300天，則全年營收可達600萬，每年7月澳洲扣稅30%，稅後純利420萬，我投資的部分，約可分紅30萬，應該是八、九月匯入我外幣帳戶；另假設我弟開店後，每3個月還款10萬，18個月即可把借款60萬還我，這樣則第24期時，我將可以把跟銀行借的錢還完！
兩者利息相差了338781元！提前還款的效果之大，出乎意料之外呢！(注：最後一期多出8萬多還款，是額外部分，為每月免稅獲利加上借款利息累積出來，本叫我弟不用算利息，但他堅持要用澳洲定存5%計算，作給我的利息)
我相信少付一塊錢給銀行，可視同我多賺了一塊錢。希望一切順利，那二年後，就可以每年固定得到一筆收益囉(前提是我弟不會在還本後，把股分賣光，另行開店，到時他資金充足，也許就不會讓老哥入股了！XD)
投資跟投機差別在那呢？對我而言，入股我弟的店叫投資，我自行開店就叫投機！
說到開店，下一篇就寫我老婆開豆花店，硬撐二年，把岳母200萬賠光的故事吧…
有機會，觀迎各位到我弟的店光顧，雖然有點遠…
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本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
