Penny 美股動能社團
嘿嘿~你是不是也在苦等降息？
我想不只是你，老編也是期待了許久！只是從去年等到今年，等到最後等來的卻是『升息一碼』。
前陣子老編被楚大教訓，他說：如果你的獲利必須建立在『跟聯準會對賭』上面，你永遠翻不了身，註定當一個社會底層的賠錢貨 T T
就當老編才被罵完沒多久，9/16聯準會毫無意外的宣布升息一碼，利率區間拉高到 3.75% 到 4.00%。這是三年來第一次升息。但真正讓人背脊涼一下的不是這一碼，而是12：0這個票數！
十二位投票委員，全票通過，沒有一個人反對。你要知道，七月那次會議還是 9：3，內部吵得很兇。結果兩個月，鷹派共識就完全凝聚了。主席華許在記者會上那句話講得很白：通膨停在高點，已經太久了。
更狠的是點陣圖，18位官員裡有16位預估年底利率會高於4%，中位數來到 4.1%。這代表什麼？代表今年內還要再升息１碼！
說句難聽的，升息前那幾天，市場普遍猜的是：升１碼就收工了。結果點陣圖直接告訴你：不，今年是２碼。市場連第一步都猜錯了，你憑什麼覺得自己猜得到年底華許在想啥？而且年底只剩兩次會議，10月29日跟12月10日。
再考慮一件事：美國期中選舉11月3日投票，過去35年來，沒有出現過選前一個月調整利率的紀錄。所以那一碼，大概率就落在12月10日。
日子都幫你算好了，問題是…年底升完後呢？
無風險的5%，不香嗎？
年底升完之後呢？有些人可能會說：「無所謂啦！升息就升息，我買 VOO、SPY 抱著，反正長期還是會漲」？
雖然我不忍心潑你冷水，但我還是要提醒大家！九月底，美國2年期公債殖利率逼近5%，長天期的全部飆破5%。
5%是什麼概念？
那是無風險的5%！你不用選股、不用看盤、不用擔心財報地雷，錢放進去就是這個數。我們直接用九月底最新的市場數字，來做個簡單的比對：
- 美國公債殖利率
二年期逼近 5%，長天期公債殖利率更是全面飆破 5.084%。
- S&P 500 平均本益比
九月份來到誇張的 26.4 倍。
把本益比倒過來算(盈餘/市價)，就是你買進 S&P 500 指數的盈餘投報率，也就是你花１元持有這個指數，平均能拿回多少報酬：
1/26.4=3.78%
你看出問題了嗎？你每天提心吊膽、承擔股票所有的暴跌與波動，結果算出來的年化盈餘回報，竟然比直接把錢放進『無風險』的美國公債裡，還要少『1.3%』！
所以 2027 AI 估值到底有沒有過高？這個問題會不會一直被拿出來檢視？答案早就寫在這個數字裡了。而這就是為什麼老編要說，如果你手上抱的是VOO、SPY這類大盤ETF，明年最忌諱的就是『抱上去，又抱下來』。
上一次升息循環的痛，你還記得嗎？
我們把時間拉回2022，讓你回想一下當年的痛！那年也是暴力升息。S&P 500連跌三季，最大跌幅約25%。整整一年裡，有四分之三的時間，美股都在明顯的空頭市場。
嘿嘿~別以為做台股就沒事！台股那年更慘。加權指數從一月的18,619點，一路跌到10月的12,629點，幾乎腰斬式的回檔，最大跌幅超過三成。全年收在14,137點，一整年跌掉4,081點，跌幅22.4%。台積電也沒好到哪去！一路從688元跌到370元，將近腰斬，耐不住性子的就真的是GG了。
那一年，不管你抱的是VOO還是0050，不管你買的是輝達還是台積電，只要你是秉持著『買了抱著』的沒事，結果就是跟著一起挨打。因為升息是全球性的，你換市場躲不掉。
老編知道你現在在想什麼：「可是抱到今天不就賺翻了嗎」？沒錯。如果你2022年一股都沒賣，抱到現在確實是賺的，這點老編完全同意。
但問題是，你真的抱得住嗎？
我不是在質疑你的意志力，而是有科學根據的！據 DALBAR 統計，2001~2020，S&P 500的年均報酬是7.5%，而一般投資人實際拿到的只有2.8%。差距不是因為他們選股比較差，而是漲的時候追高、跌的時候恐慌賣出。
而且就算你真的抱住了，還有一件事沒算進去。2022年你是-22%，得先花一年多爬回原點，才重新開始滾複利。
但同一年，PENNY的天羅地網策略是 +23%。
老編要講的不是這個數字有多漂亮，而是為什麼PENNY在『空頭年還能維持正報酬』這件事，這遠比多頭年多賺幾趴重要得多了太多！原因有二：
- 多頭的時候，其實大家都在賺
許多人在牛市賺得飽飽的，結果一遇到轉折，因為沒有退場機制，只能眼睜睜看著獲利全部回吐。而天羅地網策略在崩跌發生前，動能指標就會提早提醒減碼與出場『避開崩跌段＋起漲前佈局』，這才是跟一般人甩開差距的關鍵！
- 複利最基本的條件，就是不能有負報酬
你想想看，複利之所以迷人，是因為它一年疊一年。但只要中間有一年是負的，那個累積就斷了，你得先花時間爬回原點，才能重新開始滾。
這也是為什麼，如果我們把時間拉長，從 2007 金融海嘯前的高點開始算起，同樣投入 100 萬元的本金：
- 單純持有 SPY(含息再投入)
資產約成長到 750 萬元
- 採用超速大盤策略
資產約成長到 1,650 萬元
同樣是抱著美股，最終的資產差距高達２倍以上，整整多出120%！
這邊要特別強調這個比較的嚴謹度：這段數據是從 2007 起算，完整走過了 2008 金融海嘯、2020 新冠疫情、2022 暴力升息三次歷史級的大型回檔！而且比較的基準是連股息都算進去的 SPY，這真的一點都沒有挑好時機、挑軟柿子吃。
當然，老編也要講句坦白話：這不是一個完全不會跌的神仙策略，它一樣會經歷波動。但它只專注在讓你在承受那些波動之後，有機會拿到遠比大盤高出許多的報酬！(以上為依既定策略之回測數據，不保證未來每一年都會得到同樣結果。)
一套經歷多年嚴峻考驗的獲利系統
最後，我們把格局拉高一點來看：不管你做的是台股還是美股，市場的風向與升息循環永遠在變。當大型股與大盤 ETF 因為本益比過高面臨比價壓力時，你不能只死守大盤，因為市場資金輪動時，具備爆發力的中小型飆股反而充滿機會！
這就是為什麼PENNY不會只做ETF！
當市場資金集中在大型股、龍頭股，天羅的超速大盤策略幫你穩定累積；但當資金開始從高檔的大型股獲利了結、轉向低位階又有爆發力的中小型股，這時候上場的是就是地網『黑鑽飆股策略』。以下是這幾年的真實案例的：
- 2020疫情期－AMRK 從６元漲到42元
- 2022升息熊市－GNE 漲幅超過 300%
- 2025川普關稅風暴－CPIX 報酬 98%
- 2026AI資金磁吸－UFI 上漲 54%
你注意到這四個年份了嗎？疫情、升息、關稅、AI磁吸效益，四種完全不同的市場環境，四種讓人完全猜不到的風向。但篩出這些股票的，都是同一套濾網，而且每一筆交易都嚴格控管風險，獲利空間拉大到 100% 以上，但停損虧損堅決控制在 20% 以內！這才叫真正的『法人級風險平價』。
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風向會變，但策略不會變
最後，老編跟你說些自己的想法，你可能做台股，可能做美股，可能兩邊都做。但不管你在哪個市場，這幾年你應該都感受到同一件事：風向變得實在是太快了！許多做程式交易的幾乎都半殘了，為什麼？
像是去年大家在等降息，今年變成擔心升息；前年追AI，今年又開始擔心估值過高的炸彈會不會引爆。所有的好消息變成壞消息，壞消息反而又是好消息(黑人問號圖呢？)你永遠不會知道下一個轉折是什麼，所以與其花力氣去猜這個市場的想法，不如問自己一個更實在的問題：
手上有沒有一套，什麼方向都能執行的方法？
PENNY的這套天羅地網動能系統，每個月只需要花你不到 10 分鐘確認一次訊號，不用天天盯盤，上班族、忙碌族都能輕鬆複製。它有明確的進場依據、有停損、有出場訊號、而且可以一年一年重複使用。要記得『風向會一直變，但能幫你的賺錢的方法．不會變』。
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