Penny 美股動能社團
Hi，你也在存美股嗎？
這幾年美股 ETF 幾乎成了投資顯學。不論是VOO、SPY還是QQQ，講出來大家都會點頭，難道這就是所謂的『投資標準答案』？
老編先說，這個觀念沒錯。
長期來看，美國大盤確實是全世界最穩定的財富累積引擎之一。工作忙、沒時間研究的人，買大盤吃複利，已經贏過一大票在市場裡瞎忙的人了。但老實說，如果你問問身邊長期抱 ETF 的朋友，大家心裡多半有兩個沒說出口的疑問：
- 賺太慢了
一年 10% 左右，聽起來很健康。可是每次滑到某某個股一年翻倍的新聞，心裡總是會癢一下：我是不是少賺了什麼？
- 搞不清楚自己承擔了哪些風險
很多人以為 ETF 分散投資，所以很安全。但你知道 S&P 500 歷史上，出現過 40% 到將近 57% 的跌幅嗎？
ETF 是好工具，但它不是聖杯！工具好不好用，終究還是得看你怎麼用它！
抱指數？其實沒你想的簡單
先跟你講一個你應該不會注意到的數字，長期持有 S&P 500，在過去近百年的年化報酬率大約落在 10% 左右(含股息)，換算下來大約每七年資產就能翻一倍。聽起來很迷人，對吧？
但這條一路向右上角斜升的曲線，如果你把鏡頭拉近放大看，投資S&P 500的過程根本不是『輕鬆躺著賺』，而是一場漫長又殘忍的精神折磨：
- 2000 網路泡沫－最大跌幅約 -49%
- 2008 金融海嘯－最大跌幅約 -57%
- 2020 新冠疫情－最大跌幅約 -34%
- 2022 升息陰霾－最大跌幅約 -25%
而且這裡有一件事，很多人到現在還沒想清楚，虧損跟回本，不是對稱的。你跌 50%，不是漲 50% 就回得來，你得漲 100% 才回到原點！
老編舉個最殘酷的例子。如果你在 2000 年那個高點買進，你要等到 2006 年左右，指數才真正站穩當年的高點。整整六年，帳面原地踏步。但老編要講的重點不是那六年。是那六年你是怎麼過的….
- 每天開盤都在扣血
早上睜開眼第一件事，就是手抖著打開APP看未實現損益。看到昨晚又賠掉自己半個月的薪水，連續幾個月下來，你辛苦加班存進去的錢，就像丟進無底洞裡連個水花都沒冒。
- 無止境的自我懷疑
教科書都說買 VOO 放著不用管OK的啦，但當帳面虧損從 -10%、-20% 一路上看 -40% 時，沒有人能真的心如止水。你開始深夜發慌『萬一這次美國真的垮了呢？我是不是成了歷史高點接刀的最後一個傻瓜』？
- 不敢面對家人的痛苦
當另一半問起預備買房的頭期款、或是孩子的教育基金時，你只能硬著頭皮裝鎮定說：「沒事，這叫長期投資，再等等」。但轉過身，內心的你早已把淚流乾，多抱一天，心就在滴血一天，到底該不該直接砍了算了？
然後終於熬不下去了，狠心按下賣出，想說先賣了，等市場穩定再進場。結果…通常市場就是從那裡開始起漲。
這不是老編在編故事！根據DALBAR 的研究統計 2001~2020，同一段期間，標普 500 的年均報酬是 7.5%，但一般投資人實際拿到的只有 2.8%。差距不是因為他們選股比較差，就是因為漲的時候追價、跌的時候恐慌賣出。換句話說，大盤賺到的那些，有超過一半是被投資人自己的情緒吃掉的。
所以，真正最傷資產的，其實不是那一下子的急跌，而是那整整六年，你的財富與人生複利，被硬生生凍在了一個讓你極度焦慮的原地！
發現了嗎？問題不在買什麼？而是怎麼買
如果不想經歷那種晚上睡不著覺、看著損益每天扣血的煎熬，但又想享受美股長期斜升的紅利，到底該怎麼做？老編前面就說了，ETF是好工具。問題從來不在你買哪一檔，而是你只有『買了就死抱不放』的迷思！
PENNY 的超速大盤策略，教你的就是另一種抱法。
這套策略在傳統大盤 ETF 的基礎上，加入了『獨家動能因子與避險機制』。簡單來說，當市場多頭時，靠動能篩選幫你開加速器；當市場趨勢轉弱、風險大增時，避險機制會主動降低曝險，幫你把防守做足。
就像 2022 年升息陰霾籠罩、大盤一路下挫時，這套超速大盤策略的淨值幾乎持平。光是把這次大回檔順利擋下來，你的資產就已經硬生生甩開大盤一大截。
直接看歷史回測數據，同樣從 2007 年開始，投入 100 萬元的本金：
- 單純持有 SPY(含息再投入)，大約成長到 750 萬
- 使用超速大盤策略，大約成長到 1,650 萬
同樣抱著大盤，最終的資產差距竟然高達２倍以上，整整多出120%！
而且老編要特別講一下這個回測的起點，因為這件事很重要。它是從 2007 年起算的，也就是金融海嘯爆發前的那個高點。換句話說，這段回測完整走過 2008、2020、2022 三次大型回檔，一次都沒躲掉。比較基準也是含息的 SPY，不是只算價格漲跌。
這不是挑好時機、挑軟柿子的數字！
當然，老編也必須說句公道話：這不是一個不會跌的策略。它一樣會經歷波動，一樣會有帳面難看的時候。但它只專注在讓你在承受那些波動之後，有機會拿到更多的報酬。(以上為依既定策略之回測數據，不保證未來每一年都會得到同樣結果。)
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所以…你要的是哪一種賺法
投資圈有一句老話，老編覺得講得非常好『相同獲利之下，選風險低的；相同風險之下，選獲利高的』。這句話真正的意思是什麼？
講白一點，這句話真正的意思就是要你放棄『零風險』這個念頭，因為這世上根本沒有零風險高報酬的好事。有的只是你每承擔一分風險，到底換回多少報酬。所以老編最後問你一個問題。
如果你已經打定主意要在美股市場待上十年、二十年，那段路你反正都得走，那些回檔你反正都要經歷，同樣的波動，你想拿 750 萬，還是 1,650 萬？
ETF 教會了我們一件很重要的事：不要猜個股。而超速大盤策略只是想再多做一件事『不只抱住市場，還要用更聰明的方式抱』。
當你懂得在關鍵時刻主動避開重傷，在趨勢對的時候順勢加速，同樣是抱著美股長遠的斜升紅利，你換來的財富量級就完全不同！
看到這裡，你可能會想：「老編，這策略聽起來很厲害，那會不會很花時間？要天天盯盤嗎？」
老編跟你說『真的不用盯盤』！
這套策略的執行成本極低，每個月你只需要抽空確認一次訊號，花不到 10 分鐘進行微調。不用每天盯盤、不用心情跟著大漲大跌殺進殺出，上班族、忙碌族都能輕鬆跟著機制走，重點是…你再也不用每天早上手抖著打開 APP。︿︿
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